附保證投資型年金 報酬、保障兼顧

瀏覽數

99+

【彭禎伶/台北報導】

 低利率加上新冠肺炎造成資本市場波動,有人嚇到停損退出,將現

金轉到銀行定存,有人則可能退休金不保,台灣人壽表示,黑天鵝、

灰犀牛狂奔的年代,市場與利率無法控制,若想存夠退休金,民眾唯

一可操自在己的只有「時間」。

 台壽指出,新冠肺炎及市場低利率將影響退休基金的投資報酬率,

據穆迪(Moody’s)2020年報告指出,美國公共退休基金在2020年損

失近1兆美元。台灣勞動基金也公布2020年2月累計評價後虧損約1,5

14億元,勞保與國保基金都有3%以上的衰退幅度。

 尤其勞保已面臨基金財務危機,現在更是雪上加霜,這波市場波動

對民眾的退休儲蓄有很大的影響,甚至有許多民眾停損出場,將資金

存入銀行。但低利率時代的定存利率無法對抗通膨與長壽風險,反而

會造成退休金嚴重不足。

 台壽表示,民眾應理解報酬率均與市場景氣有關,不是可控制或固

定的,唯一能掌握的是規畫時間。退休規畫時間的長短影響投報率,

投入的時間愈長,可跟市場一起成長。

 若是30歲年輕人,台壽建議用連結基金平台的變額萬能壽險,每月

2千元定期定額投資基金,基金平台有700檔股、債、指數或類全委基

金,保戶同時可選擇五檔基金,做完整資產配置,建議70%選股票型

基金、30%債券型基金,還可有高額壽險保障,兼顧家人。

 若是40歲才規畫,台壽建議50%股票型基金、50%是債券型基金,

另外可考慮美元利變保單,如美元利變終身壽險保額1.7萬美元,表

定年繳保費為5,110美元,轉帳繳費及高保額共4%折扣後,年實繳保

費4,906美元。若宣告利率2.6%不變,且選擇增額繳清,69歲保單現

金價值為14.69萬美元。換算成台幣,即約440萬元,可安全把小額資

金放大。

 若是50歲規畫投資型,建議股票型基金30鎮%、債券型基金70%,

亦可選相對穩健的類全委基金。另外也可以美元利變壽險規畫10年期

,用宣告利率2.6%來累積財富。

 台壽表示,退休理財,固定收益資產必定優於定存,另外如附保證

的投資型年金,具保本或保息特性,可保證身故保險金不低於總繳保

費,或是保證最低收益等,兼顧對抗投資風險與長壽風險的功能。

熱門搜尋關鍵字: