7月保費漲定… 永達:保單健檢 補足缺口

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【蔡淑芬】

 今年金管會祭出大動作,為了讓保險回歸保障本質,保險局大力整

頓壽險業商品結構,從今年7月1日起,三大新制將正式上路:調高死

亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降,三箭

齊發,保費必漲!而短年期商品的儲蓄保本效果大不如前,對利率敏

感的民眾勢必得改變理財習慣,保戶不妨於年中之際進行保單總體檢

,檢視保障。

 因應今年諸多變動,永達保經提醒保戶先進行保單總體檢,最重要

的是「保單關係人」的檢視,要保人、被保人及受益人三者之間的關

係,因其攸關保險相關稅賦;另外還要針對客戶現有險種的規畫額度

及條款內容之優劣,進行專業的評估。

 壽險部分,應考量父母的孝養金及對家人應盡的責任保障額度是否

足夠。醫療險,隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後,住院天數下

降,自費項目變多,採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費

用;有些實支實付理賠的手術項目,會限制在健保手術清單內,需留

意部分實支實付不會理賠門診手術費或是門診手術其他醫療費用。目

前全台只有約40部的達文西機械手臂,達文西手術治療具備傷口小、

復原快、疼痛少等的特性,然而收費動輒「20萬」起跳,實支實付醫

療險若額度不足,建議再規畫第二、三家,補足雜費總額度,同時也

要注意收據正副本及病房費額度問題,建議可做到住院保額40萬以上

。要注意的是,保單條款上是否條文明定:門診手術所實際支付當日

之醫療費用,以支付各項保險金,並非融通理賠。

 癌症險部分則可分一次給付型及療程型,選購癌症險時應注意條款

是否涵蓋併發症及安寧病房給付,加上現代人慢性病多,2019年最佳

防癌險搭配應為「重大傷病+防癌」險。隨著人口老化,失智比例提

高,長照者失智比例攀升的失能險,可以用增額終身壽險(內含被保

險人豁免)再搭配要保人豁免附約,善用雙豁免的機制,一併規避累

積退休金期間收入中斷、緊急預備金及家庭生活費之風險!

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