保險新制及降準來襲 7/1起保費漲幅超有感

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【彭禎伶/台北報導】

 7月1日保險新制與調降責任準備金利率即將上路,先前各壽險公司

為避免出現停售效應,不敢明講的保費漲幅也明朗化,漲最多的是終

身醫療險,尤其是長照險、失能扶助險、實支實付險等,漲幅最多2

0~25%不等,6月開始已出現停售潮。

 至於只有死亡給付的終身壽險,亦受調降責任準備金利率影響,保

費漲幅亦從5%起跳,美元終身壽險因為責準利率降2碼(0.5%),

漲幅最多亦有10~20%,新台幣終身壽險因為責準利率只降1碼(0.

25%),漲幅相對比美元少,大約5~8%不等。

 7月1日壽險新制有一、死亡門檻法則,依不同年齡必須買足一定的

壽險保障,即保額必須是保價金至少100%以上,最高則有190%,會

拉低保單儲蓄功能;二是宣告利率平穩機制,即宣告利率要考量區隔

帳戶內的債券收益率,且要扣必要費用及利潤,年終帳戶內若利潤大

於準備金,要提20%特別盈餘公積;三是合約服務邊際(CSM)不得

為負。

 再搭配責任準備金利率調降,新台幣降1碼、美元降兩碼,這些措

施中,國泰人壽、富邦人壽及南山人壽等前三大壽險公司都認為,降

準對保戶影響最大、最有感,因為直接反應在保費上,漲幅會大到讓

保戶有感。

 各界一直認為受死亡保障門檻法則影響最大的「儲蓄險」,如利變

壽險、利變年金也會受降利率影響,但只要資本市場不要再飛出黑天

鵝、奔出灰犀牛,壽險公司表示,可以靠「宣告利率」,讓保戶幾乎

感受不到差異,大約就是內部報酬率差幾個基本點(1基本點等於0.

01百分點),仍是可以比銀行定存利率高。

 先前各壽險公司都不敢談保費漲幅,怕出現停售效應,又被金管會

盯上,隨著7月1日逼近,新保單訂價也差不多完成,三大壽險公司表

示,下半年保費漲幅最大的其實是健康險,主要也是受降利率影響。

 有公司銷售終身型實支實付醫療險,因為未來醫療成本勢必攀升,

再加上責準降利率,有些公司漲幅在20~25%以上,有些壽險公司則

是不賣終身型,只賣一年一續的附約;另外失能險也因再保公司多不

承接,很多公司已改款,縮短保障期間,失能與長照險也因降利率,

漲8~15%不等;若是住院日額,則大約漲5~10%。

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