《退休理財術》後疫時代 善用利變型保單

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【魏喬怡/台北報導】

 面對新冠肺炎帶給全球衝擊,台灣雖防疫有成,但仍有許多行業已

按下暫停鍵幾個月,截至2020年6月8日無薪假人口已衝破2.8萬人,

再加上7月份國人面臨保費漲價,後疫情時代該如何準備退休金已成

一大難題。

 壽險業者表示,因應低利率趨勢及人口結構高齡化的轉變,過去幾

年台灣市場儲蓄型保險即已開始朝長年期、退休規畫訴求來發展。而

隨著2020年7月1日的法令實施,提高壽險保障成分,主要差異僅是調

整保單中原本即存在的保障成分與累積資產成分的比例。

 對此,全球人壽表示,保險規畫或是風險預防本來就是一個超前部

署的觀念,建議目前若有保障需求的民眾,應盡早重新檢視自身與家

庭的保障需求,進而超前部署自己及家人的保障規畫,甚至是未來可

能的風險變化(例如結婚生子),並在自已可負擔的預算範圍內移轉

高風險因子,讓最不能承受風險的族群能夠有所保障,比如家庭經濟

支柱。

 全球人壽建議,未來可多利用不還本、定期險或一年期險等低保費

、高保障的特性,發揮保險的槓桿效益,讓自己的保障金額極大化;

但應留意隨年齡增長,需定期檢視自己與家人的保障範圍及額度是否

符合自身需求,及時進行調整。

 全球人壽進一步說明,相較於非利變型保單來說,仍可透過利變型

保單之宣告利率彈性調整的優勢,能反應市場利率變動而進可攻退可

守,較能滿足這世代以中長期退休規畫或資產累積為訴求的民眾。加

上利變型保單本身的市場定位沒有改變,中長期仍會回歸消費者對於

此類商品的需求。

 此次,主要因應整體大環境變化的影響來調整保險相關法令,而這

影響並非僅對於保險業,所有的金融工具一樣也都受到程度不一的影

響,以退休規畫或資產累積為訴求的金融工具來說,保險仍然是相對

較好的選擇,民眾可以資產配置的角度利用新台幣、美元利變型保單

,搭配一定比例的穩健型投資型保單,為自己的保障及退休規畫做好

準備。

 全球人壽建議民眾對於法令實施的影響也不用過於慌張,像7月1日

壽險保障成分的提高對於民眾來說就是多了一份保障,且儲蓄型保險

並不會消失,建議民眾還是應該視自身承受風險的能力,及是否有保

障需求來評估是否購買。若現階段風險承受能力或保障已足夠,不需

要一窩蜂搶購。但如前面所述,定期檢視與調整自己及家人手上保單

絕對是必要的。

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