《研究報告》股災後黃金期 投資+0衝報酬

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防疫成功要「+0」,投資致富也要「加零」。全球股市3月受到新冠肺炎疫情衝擊,恐慌氣氛及下跌幅度堪比2008年金融海嘯當時。根據歷史經驗,基金投資人宜把握股災後的扣款黃金期加碼,同時搭配終身零手續費優惠,壓低成本、逢低累積更多單位數,以提升報酬率,擴大財富效益。

 根據統一投信回溯試算2008年金融海嘯股災後三種投資情境,以台股加權指數為例,假設投資人在股災前的2008年6月開始定期定額,之後碰到台股崩跌,加權指數約在18個月後回到原來位置。

若把握股災後低檔黃金期加碼扣款,報酬率只需十個月就翻正,若持續定期定額投資至第三年,報酬率高達53.21%;即使沒有加碼,只要不停扣,也有35.64%報酬率,若是一碰到股災就停扣,則報酬率最差只有19.01%。

 統一投信建議,定期定額投資法要提高勝率有三個策略。一是鎖定高成長市場:國家經濟具備承受衝擊且能持續穩健成長的能力、企業獲利成長動能相對看好的市場,長線報酬率也能順勢成長。考慮到後疫情時代的新常態,建議以科技股票型、台股、大中華股票基金為優先。

 二是把握扣款黃金期:經濟遭遇衝擊後需要一段時間恢復,但股市會走在基本面之前,通常股市大跌後會經歷反彈上漲、再度反覆震盪的整理期,此時投資成本相對低,是扣款黃金期,低檔加碼買進可加速累積基金的單位數,一旦行情回到主升段,就是資產增值關鍵。由於新冠病毒的威脅短期內不會消失,美中關係長期緊張也帶來諸多不確定,導致市場波動幅度更甚以往,利用進階版定期定額「日日扣」,可以讓買進時點更彈性、更分散。

 三是持之以恆不停扣:追高殺低無法發揮定期定額分散風險、均攤成本的效果。拉長投資期間,堅持扣款三年至五年以上,投資效益就會逐漸顯現。

 順應高波動市場的投資需求,投信法人在3月推出定期定額「日日扣」新功能,每一天都可以是扣款日、申購或變更在隔天就迅速生效。此外,投資人若因財務規畫或其他因素而暫停或終止扣款,日後再恢復扣款,仍可繼續享有零手續費。(新聞來源:工商時報─記者陳欣文/台北報導)

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