《退休理財術》五大面向資產體檢 清楚掌握退休步調

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【陳碧芬】

 今年全球大流行的新冠病毒疫情,令全球經濟景氣急凍,金融市場

失序,挑戰投資人的日常理解,原本選擇就相對少的退休族,現在面

臨「能」選擇的項目更是不多。台灣在此波疫情控制得宜,民眾生命

損傷、醫療資源應用縮小在最小範圍,但大家持有的金融投資商品部

位或多或少出現損失,退休族群對此的感受、新增的風險都比中壯年

、年輕族群來的強烈。

 中信銀行建議民眾趁此機會自我檢查退休理財計畫,提供專業諮詢

的退休理財規劃顧問(Retirement Financial Advisor,RFA)會從

五大面向進行資產體檢,其中的「理財資產損傷狀況」、「目標缺口

影響」,就市場實際情形估測,恐怕會嚴重到迫使退休族改變人生計

畫、或是退休步調。

 渣打集團的《亞洲區退休調查》同時在亞太地區多個市場進行,調

查結果呈現出不同社會對於退休的不同安排,台灣人夢想中的退休生

活型態,以旅遊度假為優先,馬來西亞人則有61%六成受訪者表示退

休後最能做的事是「回饋社會」,在五大受調查市場平均40%中相對

突出;新加坡人則最把個人創業這檔人生新編章安排在退休之後。

 在渣打集團同一份調查中,還問了受訪者最擔憂退休規劃可能面臨

的風險,平均44%的亞太區受訪者擔憂「全球市場波動與不確定性」

,台灣和香港占比分別為52%、50%,明顯偏高於平均值,也反映這

兩地經濟容易受到全球波動的拖累;而令人省思的是,中國(60%)

、台灣(55%)、馬來西亞(55%)、新加坡(53%)等受訪者皆認

為「缺乏有足夠報酬的投資機會」,是進行退休規劃的最大挑戰。

 就投資學來說,「缺乏有足夠報酬的投資機會」部分是受到「全球

市場波動與不確定性」的牽動,無法掌控或理解市場波動的同時,也

很難看懂適當的投資機會,而退休族群因為理財偏重保本,高風險、

高報酬、高波動的金融商品均不宜選擇,若想要有足夠報酬的投資機

會,肯定要更加聰明選擇,否則像這波疫情意外突然發生,退休用途

的理財資產狀況受損必然一再發生。

 在東方華人社會,退休規劃不會是個人的事,儘管單身也應讓兄弟

姐妹等整個家庭有所了解,這正是「家庭關係」的本意。包括銀行、

保險業迄今來,把家庭財富服務納入家族傳承,從一般的家庭成員共

享理財成果,到宏觀家族諮詢服務的提供。「(ㄏㄨㄟˋ)豐卓越理

財」在台灣自去年第四季起全面升級為卓越理財家庭服務,只要家庭

成員中有一位卓越理財客戶,其配偶和子女也可以申請(ㄏㄨㄟˋ)

豐銀行卓越理財帳戶,與主帳戶連結後可同享卓越理財的各項服務,

這種服務帶有「加量不加價」、從搖籃到臨終的一條龍服務,漸成外

銀財管服務主打的客戶聰明選擇。

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