史上首見 新台幣責準利率歸零 業者設計不出保單,7月起,躉繳或二至三年繳費六年期儲蓄險將「絕跡」

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【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】

 史上首見新台幣保單責任準備金「零利率」,儲蓄險將絕跡。金管

會12日宣布7月1日將上路的責準利率,新台幣保單降1碼(0.25百分

點)、美元保單降2碼(0.5百分點),調降後,繳費六年以上新台幣

長年期保單責準利率降到1.5%,美元長年期保單則是降到1.75%,

保費漲幅預估在5~40%之間。

 最特別的是保險史上首度出現新台幣責準利率「歸零」,即繳費期

間低於三年、保單存續期間只有六年的新台幣保單,7月1日之後責準

利率為零,即躉繳或二至三年繳費六年期儲蓄險,下半年正式「絕跡

」,保險局表示,因為首見零利率,業者「設計不出」保單。

 壽險業者表示,其實六年期儲蓄險保單早就設計不出來,連中華郵

政壽險過去最熱銷的六年繳費六年期儲蓄險,也在2018年停賣,現在

大家賣的都是終身險,但有些公司訴求六年或七年期滿,保戶即保本

保息,可以解約出場。

 但在7月1日降責準利率後,新台幣終身險責準利率1.5%、美元1.

75%,再加上契約服務利潤(CSM)不得為零,壽險業者說「連六至

七年解約出場的儲蓄險也設計不出來了」,即投報率恐難符合保戶需

求。台灣壽險市場將逐步走向日本化,即保單多是定期或終身保障型

壽險,保戶若要額外的投報率,只能長期投保利變壽險或投資型保單

 而東亞主要市場仍有短期儲蓄險保單的壽險市場大約只剩大陸,南

韓利率雖比台灣高,但也走向保障型,要接軌IFRS17,香港則是走分

紅保單。

 7月1日新責準利率,澳幣保單降4碼,長年期保單由2.75%降到1.

75%,人民幣保單則是10~19年期保單降3碼,其餘年期降2碼,長年

期保單亦由2.25%降到1.75%,但這二幣別保單已幾乎無銷量,因此

預估影響不大。

 另外,歐元保單保單期間大於十年者,這波亦降息1碼,長年期保

單到1%,是各幣別最低,但歐元保單幾乎無公司推出,影響更小。

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