防疫衝擊 附保證保單超搶手 疫情擴大前,施羅德調控現金部位,有效減緩市場回檔對帳戶投資收益影響

瀏覽數

99+

【彭禎伶/台北報導】

 不確定的年代,總要有最起碼的「保底」才好。新冠肺炎全球蔓延

,引爆資本市場危機,也讓投資人有危機感,國泰人壽表示,今年前

兩個月附保證型投資型保單買氣直升,光國壽就有30億元左右的業績

,今年全年更可望占其投資型保單新契約保費的兩成左右。

 極早就規劃且推出商品的國壽在附保證投資型保單上有超過65%的

市占率,國泰人壽副總李文瑞指出,附保證型投資型保單,即類全委

投資型保單再附加身故保本或生存保證給付的機制,結合了專家替你

理財、有穩定現金流量、資產可完整傳承等特色,在台灣逐步進入超

高齡社會,且華人普遍有資產要保留給下一代的傳統下,附保證保單

是極適合用來規劃退休資產的工具。

 去年國泰人壽附保證型保單約有50多億元,但今年前兩月因為資本

市場不安,投資人對附保證保單的詢問度增加,兩個月就銷售30多億

元,即已是去年全年六成左右,預估今年附證型保單可成為國泰人壽

投資型保單的「成長潛力股」,即今年有較大幅度的成長。

 雖然附保證投資型保單需要花時間向保戶解釋相關機制,在台灣仍

算起步階段,不過除了國壽,如富邦人壽、台灣人壽等大型壽險公司

今年也都看好擁有保證特性的附保證投資型保單表現,不少保險公司

也正在規劃相關產品,預料今年附保證保單市場不寂寞。

 另外附保證型商品,壽險公司多會要求投信操盤時要嚴控風險及降

低波動度,在現在資本市場大幅波動下,控制投資帳戶穩定度可讓投

資人相對放心。

 以國壽附保證保單連結的投資帳戶為例,如施羅德投信管理的投資

帳戶在2月底新冠疫情擴大前期,就開始啟動風險控管機制,提高現

金部位到12%,之後隨著評估風險將加劇,目前為止現金比重已經逐

步拉高到八成,有效減緩市場回檔對投資收益的影響。

 壽險業者表示,類全委帳戶投資型保單,就是將錢交給專業投資團

隊主動操作,在市場不佳時,可提高現金部位、搭配較安全的投資工

具,降低波動度及損失,在市場要回升時,也能嗅到味道,迅速布局

,拉高投報率,對保戶而言算是進可攻、退可守的投資方式。

熱門搜尋關鍵字: