房貸壽險 為「家」撐起防護傘

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【陳欣文/台北報導】

 買房向銀行借款,債務人背負的債務動輒上百萬甚至上千萬,可能

是一生中背負最久、金額最龐大的債務,但根據壽險業者調查顯示,

台灣有房貸但投保過房貸壽險的比重不到三成,可見多數人還是沒有

幫房貸債務做好完善風險規劃的風險意識。

 房貸壽險,顧名思義是一種專為房貸債務設計的壽險保障,當家中

負責繳付房貸的經濟支柱不幸身故導致無法繼續償還房貸時,可透過

房貸壽險的保險理賠來清償剩餘的房貸,讓家人不至於被房貸重擔壓

垮;當房貸債務清償之後,剩餘保險金將支付給指定受益人。

 房貸壽險的領導品牌法國巴黎保險表示,房貸保險為定期保險,提

供5~30年保險期間供選擇,建議房貸族可選擇等同於貸款期間的年

限,例如申請20年的房屋貸款,建議搭配購買20年期的房貸壽險,以

保障貸款償還期間的風險轉移。

 平準型的房貸保險,在保險期間保額維持固定,而遞減型的保額,

則會隨房貸餘額減少而降低,平準型因為提供的保障金額較高,相對

保費也會高於遞減型。建議需要扛起一家老小的三明治族,可考慮「

平準型房貸」保險,繳納房貸期間(保險期間)保險金額每年都相同

,就算房貸金額減少、保額依舊不變。

 頂客族沒有照顧未成年子女的責任,因此可以選擇保額逐年遞減的

「遞減型房貸」保險,因為假使在繳納房貸期間(保險期間)身故,

保險公司將保險金償還銀行房貸之後,較無另外留一筆錢照顧受扶養

家人之需求。

 另外,也可依自身經濟情況,選擇躉繳或分期繳。躉繳是第一年就

將所有保費一次繳清,分期繳的方式則有月繳、季繳、半年繳、年繳

可選擇。躉繳一次繳清的保費較分期繳的總保費來的低,但須一次拿

出一筆錢繳交保費,保戶可依照自身經濟情況選擇。

 各家保險公司推出的房貸保險保障內容各有不同,除了一般身故或

完全失能保障之外,通常還涵蓋了指定意外傷害事故身故(火災、地

震、颱風)、重大燒燙傷、特定意外傷害身故(海上、陸上、空中)

、完全失能扶助、重大傷害失能安養、初次罹患癌症(初期)保險金

、等保障,給付項目多元,民眾可依照本身需求選擇。

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