《理財案例》六年級理財 單身女強人靠自己 拚15年內退休

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【呂清郎/】

 工作資歷已經超過20年的Cora是個專注事業的單身女強人,目前在

一間小型貿易公司擔任會計主管,雖然沒有靠工作大富大貴,但是收

入相當穩定,也累積一筆不小積蓄,只是近年來的年金改革、勞工退

休金減少等資訊令人不安,為能達成15年內順利退休的計畫,讓她決

定靠自己最實在。

  不過開始檢視既有的退休規畫後,Cora發現手上大多是保險相關

資產,像是醫療險、長照險,以及失能險等,反而缺少日常生活費金

的部分,如果想要退休後花錢不須綁手綁腳,就必須強化退休金規模

跟提升現金流。

 我在貿易公司工作已經超過20年了,都待在離家不遠的中小型私人

企業,也因為公司組織不大,所以工作跟生活都相當單純,沒想過太

多賺大錢或靠投資提早退休的念頭。本來以為只要乖乖繳稅、繳勞健

保,以後靠政府每個月給的退休金生活就沒太大問題,但這幾年開始

有不一樣的想法。

 忘記是從什麼時候開始,在電視上偶會看到年金改革、勞退基金不

足甚至可能破產的消息,讓人覺得有點惶恐,不確定是否等自己退休

的時候,還能安穩的依靠政府退休金。自己沒有結婚也沒有小孩,沒

有辦法「養兒防老」,自然會比較緊張,去思考是否要更積極正視退

休金準備的事情。

 在投資這塊,其實真的沒什麼經驗,大部分都是存在銀行放定存,

再不然就是跟朋友或認識的人買一些保險居多,像是儲蓄險、壽險,

這幾年還加買了醫療險,就是怕未來生病的時候要花太多錢,除此之

外就很少做理財規畫。

 我個人是希望可以在12~15年內順利退休,可是有點不知道怎麼開

始,目前有一些積蓄,每個月也還有多餘的資金可以運用,想請問專

家有沒有什麼建議,或是推薦標的來存退休金?

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