《退休理財術》公教族退休新思維 鎖定優質台股基金

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【朱漢崙/台北報導】

 台股大跌,連國安基金都已要進場之際,卻有一檔台股基金正在銀

行、券商之間熱賣,由龍頭元大投信所推出的台股高股息優質龍頭基

金,才正式上市募資二天,就已集資超過200億,對此代銷的銀行業

者指出,自家財富管理客戶有不少購買者為退休族,這波新冠疫情對

國際金融市場的衝擊,也開始顛覆退休族的理財思維,其中最大的轉

向,在於債券型基金不再是萬靈丹,反而「存股」熱度愈來愈高。

 特別是在台股高殖利率的趨使下,未來將有愈來愈多的退休族會成

為「存股族」。而對於在台股大跌之際,仍有眾多財富管理客戶如此

盛情捧場這檔台股基金,其中一家代銷的銀行財富管理部門主管指出

,最主要在於這檔台股基金發明了一道「月配息」新機制,相當符合

許多基金購買人想要月配息這類固定收益的要求,尤其是公教族群背

景的財管戶。

 對公教人員而言,從二年前退休金被砍18%之後,就進入多事之秋

,被砍的退休金除非靠節衣縮食,否則得靠自己理財賺回來。某家指

標大型行庫主掌財富管理業務的高層對此分析,過去公教族群最愛的

理財方式有兩種,一種是定存,因為過去有18%,完全不用傷腦筋,

另一種則是類定存的「儲蓄險」,理專也最愛賣,因為產品簡單,大

致就是銀行定存利率往上加碼1個百分點以上,讓客人存六年之後領

回,不過前者與後者先後在18%被砍,以及金管會封殺儲蓄險的政策

之下,讓公教族群這兩種理財管道都「斷炊」。

 而接下來公教人員把理財的焦點轉向債券型基金,特別是銀行近幾

年來熱推的高收債基金,這檔基金台灣投資者佔整個基金的比重大半

超過一半以上,有些甚至六、七成,原本配息比率好的時候都有7%

、8%,不過近一年來因為新興市場頻頻發生匯率大跌,或是油價崩

盤等問題,使高收債基金的淨值持續動盪不安,這使得近來不僅高收

債發生贖回潮,投資者在贖回之後的資金安排也有了轉向,銀行財管

部門主管透露,有不少具公教退休背景的財管戶,即把資金轉往這檔

台股高股息優質龍頭基金。

 公教族群理財向來保守,如今也願意接受台股基金且盛情捧場,當

中也經過一些數字的分析與概算。銀行財管部門主管指出,在18%的

制度調整之下,公教人員的年改除非是月領低於32,160元,否則六年

內優存利率一律降到6%,退休金越多,受衝擊越大,如何選擇妥適

的理財方式,值得退休公務人員深思。

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