規畫退休金 首重低風險收益配置

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【陳碧芬】  現代人的生活模式已脫離僵化的規畫,行政院政務委員唐鳳說自己 33歲退休,有人在60歲重新進入職場,目標再打拚15年。因此,所謂 的退休財務規畫不必真的想成「退休」以後的財務支持,建議以「工 作壓力」作為「財務風險」的參考指標。

 簡單說,多數人有退休的念頭,是想解除職場上的壓力,卻也不要 天天無所事是,只要有乖乖依照財管顧問建議,持續地進行資產配置 ,應可以累積一筆「退休本金」,接下來就能隨著主動減輕工作壓力 ,財務風險也跟要著放低,著重低風險收益的資產配置。

 歐系銀行財富管理部門,也就是國人比較常聽的「私人銀行」部門 ,為全球高資產客群進行財務暨投資規畫,在金管會的法規分類上, 屬於專業投資人等級,有更多機會接觸國際間的資產管理服務或金融 商品。舉例,法國巴黎銀行財富管理提供的低風險收益配置,重點在 投資組合具有防禦性布局,就算目前市場陷入疫情蔓延恐慌,也能躲 過股、匯的直球下殺。

 法巴銀表示,防禦型資產過去多集中在風險程度較低的債券,但現 在因利率一直降,此類債券目前相當昂貴,甚至存在到期收益率為負 的難以置信,相關的投資機會不斷縮減,因此需要財務顧問協助,提 供更詳細的低風險和風險可計算的產品,選擇防禦型基金,以承擔部 分市場風險。

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