年度健診保單 調整財務規畫 檢視不同階段保障缺口,建立完整風險防護網

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【陳欣文/台北報導】

 國人投保率高,壽險業者建議每年都應進行保單及家庭財務健診,

尤其該因應人生不同階段先檢視家庭保障的缺口是否足夠,再進行退

休等財務規畫,而面對眾多保險商品,更應先了解商品特性與優勢,

才能穩健達成理財目標。

 錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示,透過年度保單

健診,可以依檢視後結果做適度增減保障,像是因應人生不同階段需

要增添保障者,可以在原有保單內來附加;或是原本家庭保單是全家

人都用附加方式在一張保單裡的,父母親總會困擾保單裡附加的子女

保障,最多也只能到其成年的限制,此時可多添加預算調整成子女獨

立擁有一張個人完整保障,不致因成年而失去其部份保障。

 而在財務健全規畫部分,若家庭保障已足夠的民眾,則可依個人特

性選擇保險商品。不論是藉由穩健型保險商品,為自己累積第一桶金

,或是運用投資型商品,適時挑選具潛力的投資標的,為退休生活規

畫藍圖,或是運用美元國際性流通貨幣的特性,購買外幣保單做為資

產的多元配置,都是年度健診保單時可以適時調整的方向。

 磊山保經建議保險規畫除考慮個人保障,應一併考量同共同生活的

家人,尤其對有奉養長輩、扶養子女者更有其必要,因而除每年生日

時檢視保單,在進入婚姻生活、生育子女等重大人生階段改變時,亦

須機動檢視保單,才能建立完整的風險防護網。

 元大人壽建議,民眾可透過保單健診來檢視已投保之保單內容,並

依據人生不同階段的主要風險及財務預算,調整保額及保障項目。黃

金單身族應先建構醫療與意外風險保障,行有餘力則可逐步強化退休

養老規畫;已婚族因結婚、生子後家庭成員增加,負擔的責任也變重

,壽險及意外保障的額度須足夠,並規畫可穩健累積資產的商品,無

論作為小孩未來出國唸書準備或是退休規畫,都是相當好的選擇。

 另外,壽險業者建議民眾也應充分利用繳保費方式的優惠節省荷包

,錠嵂保經指出,目前保險費計算都是以年繳保費為基準,再乘以固

定比率來分為月繳、季繳、半年繳及年繳的繳納方式,而年繳與月繳

最多可差到5.6%,無形中增加了家庭開支,民眾應多加留意。

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