保險受年輕家庭青睞 公募基金、期貨、外匯情緒指數上升 陸人理財 最愛股票、房地產

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【■記者李澍/綜合報導】

 度小滿金融公布《2019年國民投資理財情緒指數報告》顯示,201

9年國民投資理財情緒高漲,關注度前三高的投資理財產品為股票、

房地產與保險;其他類型的投資產品、黃金、公募基金、資管產品(

不含公募基金)分列4至7名;另外,受網路影響,出現機構集中化、

理財產品關注年齡層降低等趨勢。

 攤開數據,2019七大類投資理財商品中,以股票的關注度最高。股

票在3、4月的情緒高峰後,呈階段性下跌,但在2019年底,受「A股

小康牛」正面預期情緒影響,關注情緒再度回溫。部分機構表示,去

年11至12月,A股個股、板塊與股票情緒指數全翹尾。

 房地產部分,雖然關注度排名前端,但受到政府穩控房市的影響,

整體關注度仍呈下降趨勢;唯部分地區房地產市場關注度可能上升。

 資管市場發生改變

 至於保險部分,2019下半年,關注度開始獲得穩定成長,尤其是年

輕家庭。除了保險,受到基金賺錢效應提升的影響,公募基金的關注

度也在2019下半年隨之上升,為七大類投資理財品中升幅最大的一個

 綜合數據比較,公募基金、其他類投資(商品期貨、外匯、數位化

資產、區塊鏈概念)、保險、股票四類情緒指數都呈上升,而房地產

、黃金、資管產品情緒指數則微幅下降,其中,股票、房地產、基金

、資管產品四大類情緒指數聯動性高,顯示這幾類資產具有關注度同

步性或替代性。

 從情緒指數排名也可發現,在《資管新規》過渡期的最後一年,傳

統封閉型理財產品已朝淨值化理財產品轉型,一定程度影響大陸民眾

對傳統銀行的理財商品關注度,資管理財市場正在發生變局。

 95後偏好線上投資

 值得注意的是,此次除了對投資理財情緒進行調研外,還意外發現

互聯網要素提升、理財金融機構的集中化及理財商品關注度年齡層降

低等新投資理財現象。

 度小滿金融理財事業部人士分析,網路角色愈加吃重。以保險來說

,線上化趨勢明顯,除了使互聯網企業開始布局保險業務,也促使傳

統保險業者提供更優質的服務。受到網路影響,線上投資理財企業開

始出現集中化、平台化,隨著金融監管的加強,將出現大者更大,小

者退場的趨勢。

 另外,與網路使用者輪廓一致,線上投資理財產品的關注者也呈現

年輕化趨勢。該人士指出,「95後」在各類投資理財品情緒指數中人

群關注度貢獻都相對較高,占比在15%至29%之間;其中,他們在數位

化資產(比特幣等)和網上理財兩類情緒指數關注人群中占比最高,

分別為29%和27%,顯示年輕人對這兩類投資理財品的青睞。

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