《理財健診》定期不定額 提升投資效率

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【時報】

 ▓日盛中國戰略A股基金

 

 經理人黃上修:

 七年級生心心,近40歲的年紀已有多年職場歷練,每月收入6萬元

,在目前來看是個還可以的數字,但扣掉基本生活費支出,每月結餘

金額相當有限。

 在每月的結餘資金下,希望能找到一個有自動扣款、自動加減碼、

可自設停利通知功能的投資工具,建議可以採用定期不定額概念的投

資術,簡而言之就是「定時定額」變化版,強調自由配的精神,可以

自行決定投資方式,是將傳統「定時定額」及變化版的「定時不定額

」,融合在同一個平台上。

 也就是說,不管扣款金額視固定金額或不固定金額、何時扣款、扣

幾次、扣多少?可依自己需求與狀況,透過差異化的條件設定,打造

個人專屬的投資系統。「定時不定額」可以根據基金的報酬率狀況,

按照自行設定的「比較比例」範圍及級距,來決定適合的扣款金額,

達到「漲時減碼、跌時加碼」的效果,讓投資更有效率。

 關於投資的基金標的選擇,心心提到的大陸,目前是個正在成長中

市場,回顧2019年的陸股表現,可說是震盪較大的一年。進入2020年

之後,雖然還是會經歷震盪,但預估同樣還是會有不錯的結果,畢竟

現在還有很多投資者尚在猶豫進場時機,牛市通常都在這種氛圍中展

開。

 並且觀察大陸市場的大門持續開放中,從2020年開始,金融業的外

資持股幾乎全部開放,將帶來很多正面影響。像以前以散戶為主的A

股市場波動很大,跟國際股市走勢較為脫節,很多專業投資者看好的

股票,當地投資者卻不看好。還有中美貿易第一階段協議簽署在即,

預料也將是刺激陸股上攻的強力動能。

 例如2018年陸股跌幅很大,但外資持股較高的股票跌幅普遍較少,

加上2019年國際指數納入A股比重提高,這代表隨陸股市場愈開放,

市場也愈顯現活力。但相較於A股在MSCI指數以及富時羅素指數中的

占比,有許多的國際投資者,不論是主動還是被動投資,目前在A股

還是相對較低的配置比重,這表示未來還有許多國際資金會繼續進入

陸股。

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