警消族收入穩 資產配置不可少

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【魏喬怡/台北報導】

 台灣人口老化速度非常快,加上財富集中於中高齡人口,因此低波

動的固定收益產品,未來將成為市場的剛性需求。然而,投資人往往

忽略高配息的息收來源可能來自本金。隨著現在景氣循環從高檔往下

,市場波動恢復常態,投資人若沒有做好風險分散與資產配置,一意

追求高配息的結果,將來可能面臨資產虧損的風險。

 中國信託投信業務部副總陳正華表示,對於收入相對穩定的警消族

而言,要提早為退休做準備,首要就是做好資產配置。就長期投資的

角度來看,除了要鎖定具長期持有價值的標的外,靈活的調整投組來

降低風險也不可忽略。近年ETF在台灣逐漸成熟,對於工作操勞的警

消族來說,透過ETF作為投資的工具,是最理想的選擇。舉例來說,

若是挑選0050、0056搭配美國公債ETF,以各50%進行配置,對於中

長期累積資產來說,不但效果更好,還能降低資產的波動。

 此外,近年存股成為投資大勢,陳正華建議,除存金融股、電信股

這種高股息股票外,也可將金融債ETF或電信債ETF納入投資組合中,

一樣可以達到增收益、降波動的效果。

 中國信託投信認為,投資債券型商品應該看總報酬率,而不是只看

配息率。債券ETF最大優點之一,就是配息來源不來自本金,因此挑

選做為退休後替代收入,相對高枕無憂。

 目前台灣所發行的債券ETF檔數多達104檔,類型包含美國長短天期

的公債、產業債、中國債、高評級投資債、新興債與高收益債等,非

常多元。陳正華表示,債券ETF具有透明度高、分散性佳及低成本等

特色,同時配息穩定、標的種類多。加上交易簡便,投資人可因應情

勢即時轉換等優勢。適合各類型投資人持有,還可依年紀或風險偏好

的不同,做出各種比例搭配。此外,債券ETF比較不會碰上長期處於

虧損的狀況,對於投資新手來說,比較容易有成就感,相對可以建立

起長期投資的信心。

 陳正華表示,儘管目前掛牌債券ETF以季配息居多,若想月月領息

其實很簡單。建議挑選三到四檔配息時間、類型不同的債券ETF搭配

,達到分散配置,也分散配息時間雙效。

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