保戶多年無利可分 壽險分紅利率陷最長低潮

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【彭禎伶/台北報導】

 史上最長的低利率。壽險強制分紅利率元月為1.08%,此利率已長

達42個月,預計至少會超過44個月,是保險史上最長的一段低利率,

也代表保戶多半無利可分;先前最低分紅利率0.86%持續八個月,次

低利率1.01%只有一個月,第三低是1%、也只有八個月,1.08%為

史上第四低,卻持續最久。

 若是看2000年平均分紅利率是5.15%,20年來有14年是低於2%,

今年邁入第15年。

 所謂的壽險分紅利率,主要是作為過去銷售強制分紅保單的分紅依

據,是以台灣銀行、第一銀行與合庫銀行的2年定存利率平均值計算

出來,亦反應當時市場的存款利率,若此利率高於保單預定利率,即

代表有利差益,保戶即可享有分紅利益。

 但若以1.08%持續42個月,即三年半的時間,對應過去保單預定利

率至少2%以上,甚至是高達4~6%不等,保戶根本不可能有利差紅

利可分紅,且因為壽險公司在低利率環境下出現龐大的利差損,200

3年開始財政部同意死利差互抵後才分紅,即過去死差益與利差益分

開計算分紅的方式,改為互抵後有利益才分紅,保單幾乎是無利可分

 保單分紅利率從2009年1月直接從2.26%降到1.15%後,已有11年

未曾見到2字頭的分紅利率,除了代表保戶無紅可分,也代表民眾錢

存銀行,每年利息收入至少會少一半,更不用提跟20年前5%利率相

比。

 壽險業者表示,因為存款利率實在太低,現在僅僅1%出頭的利率

,錢存銀行可能還要擔心利息佰被通膨吃掉,因此氾濫的資金四處尋

找更高收益率的商品。

 也因此壽險業近20年來,無論推6~8年連動債保單,即每年平均有

4~6%投報率,或推利變年金、利變壽險,宣告利率比銀行定存高1

~2個百分點;或是月月配息5%的類全委投資型保單,強調到期後平

均收益4~5%的目標到期基金保單,都可大量吸金,也讓壽險業規模

比高利率時期成長更快。

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