《理財健診》債券ETF抗波動 適合穩健型投資人

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【時報】

 ■凱基全方位收益ETF傘型

 

 基金經理人郭修誠

 經營網拍事業是現在7年級生趨之若鶩的行業,不過,要經營一個

成功的網拍業,取得第一筆資金或擁有穩定的現金流對創業家來說總

是最辛苦的。身為7年級後段班的劉小姐,剛經營服飾網拍生意不久

,常因顧客訂單量的不穩定及經常性出國批貨的關係,導致收入來源

相對不穩,對一個初出社會、口袋還不深的小資女而言,該如何投資

才能創造另一筆被動收入或穩定現金流?

 「財務自由」概念在近幾年來成為許多人的終身目標,財務自由指

的是人們無須為生活開銷而努力為錢工作的狀態,簡單而言,個人資

產所產生的「被動收入」必須至少等於或超過日常開支,然而,要產

生被動收入的方法百百種,最主要的工具就是ETF(指數股票型基金

);但是,ETF也有百百種,哪些ETF商品最適合需要固定收益的投資

人,且較不受總體經濟大環境波動或景氣循環影響的呢?答案是:債

券ETF。

 需要穩定收益且風險承受能力較低的投資人,我們稱之為穩健型投

資人。穩健型投資人不但較無法承受市場風險,也較禁不起市場上沖

下洗、一日漲一日跌的「洗禮」,因此在投資理財上,能同時具備分

散風險、固定配息及投資成本低廉等三大功能,像是債券ETF,即成

為穩健型投資人最合適的理財工具。

 債券ETF投資近幾年來蔚為風潮,不僅市場法人有投資需求,散戶

自然人也紛紛將債券ETF列為資產配置的重要一環,主要原因在於債

券ETF是類似股票的交易方式,但投資成本較低廉,再加上免課徵千

分之3的證交稅,實足能為投資人省力、省時又省成本。

 債券ETF兼具「穩定息收」與「資本利得」的雙重優勢,除了投資

成本較低之外,追蹤指數的投資方式也很容易上手,因此又稱為「懶

人投資法」,加上債券ETF還能享有固定配息,這樣的基金特性,非

常適合有固定資金需求的投資人擁有,也有利小資族利用債券ETF達

到「存債」+「領息」的長期目標。

 當市場上各類型債券ETF商品如雨後春筍般愈來愈多後,投資人若

想強化資產配置,則須掌握三大要點:一、納息收,二、顧品質,三

、抗風險,從現階段全球各主要央行持續購債,貨幣政策仍偏寬鬆來

看,在市場資金充沛下,應聚焦收益與信評雙優的BBB級債券ETF、瞄

準經濟動能強勁的新興債ETF以及坐擁AAA高評級的短天期美債ETF,

掌握這三大攻略,小資族也能滿足資產配置所需。

 此外,「月月配息」概念也是投資人最關心的理財議題之一,像是

凱基IG精選15+、凱基AAA-AA公司債及凱基醫療保健債ETF配息月份

皆為1、4、7、10月,具有全方位收益的凱基BBB公司債15+、凱基新

興債1-5、凱基美債1-3以及凱基AAA至A公司債、凱基金融債20+與凱

基美債25+等多檔ETF配息月份均為2、5、8、11月;至於凱基新興債

10+及凱基科技債10+等兩檔ETF配息月份則為3、6、9、12月,透過

凱基投信全系列債券ETF組合,有望達到月月領息目標,創造配息再

投入機會。

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