《理財案例》六年級理財 科技高管賺多花多 拚無憂退休

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【陳欣文/】

 今年48歲的曾智偉,擔任科技業高階主管。兩個小孩分別就讀國中

和國小,未來規劃將孩子送出國念書,在市場利率越來越低的環境下

,開始擔憂目前的存款可能無法支應自己的退休夢想以及退休之前的

必要支出。曾智偉預計在60歲退休,希望及早準備小孩出國留學金和

夫妻倆退休金,希望過著無憂退休生活。

 我在科技業擔任高階主管,太太是家管,有二個小孩分別就讀國中

一年級與國小五年級。雖然知道理財非常重要,但礙於工作繁忙,一

直沒有時間盤點資產,做好理財規畫。直到去年住家重新裝修,付完

相關費用後,才發現手中現金僅剩100萬元,太太每個月的刷卡金額

也讓我發現日常花費過高。

 近來因為大兒子升上國中,我們夫妻倆討論兩個小孩的教育後,計

畫將他們送出國念書。若以美國最貴私校每年學費來估算,再加上生

活費用,二個小孩教育基金大約需要1,000萬元。同時我也考慮到未

來生活退休金,目前預計最晚65歲退休,若以每個月生活費8萬元,

生活20年估算,大概需要準備2,000萬元的退休金。

 目前扣除生活開銷再加上每個月4萬元的房貸,每個月大約有5萬元

結餘,如果再加上年終的高額獎金與員工配股,總計每年可以有220

萬元的淨收入。

 距離預期退休年齡剩不到20年,估算資金缺口仍高達近3,000萬元

之譜,按照這樣的生活模式,真的有辦法存到孩子的留學金和夫妻倆

的退休金嗎?

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