國壽附保證商品 滿足不同退休需求

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【陳愛珠】

 臺灣現已進入「高齡社會」,且受少子化影響,將加劇高齡照顧及

扶養問題。根據內政部統計,2018年新生兒出生人數僅有18萬,出生

人口創下8年來新低,因此養兒防老的觀念未來可能不復存在,加上

長期的低利率環境及年金改革議題的影響,再不主動進行退休規畫,

恐難以支應退休後的各項花費,因此,評估自身能力在適當範圍內承

擔風險,藉此創造穩健現金流,更能讓自己輕鬆享受樂退人生。國泰

人壽考量到客戶的需求,推出符合不同族群的「附保證商品」,滿足

退休規畫。

 近年來受中美貿易戰影響,市場波動加劇導致民眾資產配置趨於保

守,進而對於投資型保單卻步,但附保證保單因具有保證給付機制,

可以降低保戶疑慮,並契合退休規畫之穩健現金流需求,已成為國人

退休規畫的新寵兒。所謂附保證保單,指的是投保該保險商品,未來

可以依保單約定獲得特定項目的保證給付,也就是幫保單「掛保證」

,讓保戶擁有穩定的保險給付。惟現行附保證商品多半鎖定中高齡族

群,國泰人壽為推廣全民退休規畫,不僅推出滿足中高齡族群的商品

,也對應其他年齡族群需求,推出特色商品如下:一、青壯族群:可

透過定期定額方式逐步累積資產,並具有身故保證機制使保戶安心;

屆退時可轉入月撥回資產帳戶享月現金流,讓退休生活沒煩惱。

 二、屆退或退休族群:藉由月撥回資產機制創造穩健現金流,當保

戶身故時,縱使市場崩跌導致保單價值低於總繳保費(轉換為美元計

算),國泰人壽仍依保單條款返還總繳保費(轉換為美元計算),且無

須扣除每月已領回的金額。

 三、高齡族群:相較於其他族群,更重視穩健現金流,除了月撥回

資產,當帳戶淨值低於約定標準時,則給付保證生存保險金,並得選

擇95歲滿期保本,活得久也不必擔心老本有所虧損。

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