《金融股》兆豐銀推「留房養老」安養信託

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為解決高齡長者所面臨之困境,兆豐金(2886)旗下兆豐銀行與「中華建築經理股份有限公司」異業結盟,合作推出國內金融界首創的「留房養老」安養信託;高齡者可將非自住且有出租需求之不動產交付信託,並可彈性選擇租賃事務之管理模式;此安養信託的運用方式廣泛,除自益信託外,亦可規劃與子女或主要協力照顧者之他益信託,藉由妥善利用租金收益,達到活化資產多元配置之目的,讓老年生活安心又樂活。

在費用收取上,若委託人可以自理出租不動產,則收取「不動產管理」和「租金管理」兩筆費用,「不動產管理」費是依土地公告現值計而「租金管理」費則是以房屋稅的房屋現值為基礎,兩者加總的千分之二即為年費,但若低於1.2萬元,則以1.2萬元計。若委託人無法自理出租,則透過中華建築經理代為出租,其費用則依個案而定。

據了解,兆豐銀推出以來,目前洽詢以商業不動產較多,高齡安養信託目的者較少。兆豐銀行為禮遇高齡長者,凡於108年12月底前成案之「留房養老」安養信託案件,提供首年信託管理費5折之優惠方案。

 兆豐銀表示,領先同業推出「留房養老」安養信託,以填補目前受安養信託及以房養老貸款限制外之高齡者需求,同時確保高齡者名下不動產仍能為其所用,並且不必央求子女或其他人代管,可預先將高齡者未來不能自理時之不動產租賃事務管理需求納入考量,交付兆豐銀行「留房養老」安養信託,讓老年生活獨立自主,不但可彈性安排租賃事務之管理,資產也能妥善傳承給下一代。

 現行安養信託大多僅以交付金錢(台幣與外幣)及有價證券等變現性高之信託財產為主,持有不動產之高齡者倘欲辦理安養信託,受限於目前業界承作模式,須面臨即刻得將名下不動產出售轉為新台幣或外幣存款再交付信託之困難;雖然近年來各銀行配合政府長照政策大力推廣另一項養老產品-「以房養老」貸款業務,以協助高齡者靈活運用名下不動產進行財務規劃,然因「以房養老」貸款以自住使用者為限,且借款人百年後可能面臨房屋遭拍賣無法傳承,又諸多高齡者名下除了自住不動產外,如有其他之不動產,現階段亦難以獲得安養信託或以房養老貸款之服務與保障。

 據此,兆豐銀為解決高齡長者所面臨之困境,與「中華建築經理股份有限公司」異業結盟,合作推出國內金融界首創的「留房養老」安養信託。

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