《金融股》今年獲利戰新高,中信金攀一年高價

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中信金(2891)本周法說會後,股價頻創波段新高,早盤最高價站上22.2元,創去年10月下旬以來新高,外資持股中信金也逾4成。法人認為中信金2019年全年稅後淨利可達442.5億元,年增22.8%,EPS為2.22元;考量國內資金環境過剩,台幣利差維持收斂格局,國銀淨利息收入增長動能仍須仰賴外幣部位,中信銀美元占比高於同業,且資產配置靈活,有助於淨利息收入表現;隨著主要國家貨幣政策維持寬鬆,以及政策引導台商資金回流,預期後續財富管理需求逐步浮現,中信銀財富管理比重高,可望較同業受惠。

中信金今年的累計獲利將創歷史新高(2014年稅後淨利394億元)。

截至3Q,中信銀總放款餘額為2.48兆元,年增8.1%,企業貸款、外幣放款及房貸占比分別為23%、43%與27%,年增率各為13.4%、4.7%及9.2%。3Q中信銀淨利差為1.5%,與上季持平;整體存放利差為1.89%,較上季減少2BP;外幣存放利差2.32%,較上季減少3BP;台幣存放利差1.57%,較上季下滑1BP。

手續費收入方面,今年前三季金控淨手續費收入266億元,年增9.6%;其中,財富管理、信用卡及彩券手續費收入分別年增5.5%、25%與16.7%;展望2020年,台商回流及海外資金匯回專法效益可望逐步顯現,預估在財富管理業務帶動下,淨手續費收入可望年增5-10%。資產品質方面,3Q逾放比為0.4%,備抵呆帳覆蓋率為318%,較上季略為改善,資產品質維持穩健。

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