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保證固定利率壽險商品 買氣熱

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【陳欣文/台北報導】

 近年利率變動型保險商品為市場主流,主因是其具備高宣告利率,

不過今年以來保險公司陸續調降利變壽險宣告利率,高資產族群開始

尋求終身保證固定利率的壽險商品,以規避未來利變型壽險宣告利率

持續下降的風險。保經業者表示,目前市場利率仍將持續下探的預期

高,因此預期目前還有保證利率3%的商品可能買氣將逐漸增溫。

 華瀚保經公司執行長符禹忠表示,今年以來連番調降利變壽險宣告

利率,其中,美元保單利率從年初的4%左右,一路調降,降幅已有

70-80個基本點,目前大多落在3.2~3.3%左右水準。

 這趨勢明年應該會繼續延燒,主管機關現在都在盯保單利率,所以

肯定未來這類保單的宣告利率只會越來越低,利變型保單的優勢也會

受到影響。

 不過,也不是每位客戶都喜歡利率隨著市場波動的保險商品,根據

保經公司業務人員透露,最近觀察到許多偏好穩定投報率的高資產客

戶反而在詢問終身保證固定利率的壽險商品,而這類的商品,目前市

場上以「友邦人壽傳世金屋美元還本終身保險」的3%固定的預定利

率為市場最高,據稱很受高資產客戶的青睞。

 符禹忠指出,他所服務的高資產客戶中,不乏喜歡穩定投報率的投

資工具,因為固定利率壽險商品並非一定遜色於利變型壽險商品。以

最近在富人圈內詢問度高的「友邦人壽傳世金屋美元還本終身保險」

為例,它於2016年就上市,利率鎖定在3%,終身維持不變,相較許

多今年才上市的利變型保單,宣告利率約3.3%或以下,且還不是保

證終身固定。

 永旭保經公司總經理呂文雄指出,就像房貸商品,有人喜歡指數型

房貸,有人偏好固定型房貸,因為每個人承擔利率波動的風險能力不

一樣,因此,無法比較理財商品孰優孰劣,只能評估是否符合民眾的

個人需求。

 呂文雄另指出,這類保證固定利率的商品太稀有,加上保險局也正

研議宣告利率平穩機制,屆時將會要求利變保單宣告利率盡量貼近市

場債券利率,業者不能再以高利率來吸引保戶,同時明年責任準備金

預估調降一碼,保費預計至少調高2~3%,肯定這類商品也應該不會

再有保險公司會願意推出。

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