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《理財健診》目標風險組合基金 長期投資表現佳

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【時報】

 ■群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧:

 面對壽命延長、通膨風險、退休金制度仍可能調整等變數之下,一

般國人除了倚靠政府退休金外,還是得靠自己進行退休規畫,才能在

退休後過得更安心快樂。而在退休理財計畫的執行上,首先要建立起

正確的理財觀念,有助進一步提升投資理財效益。

 在觀念上,首先,建議Wendy應注意及早準備,透過複利效應換得

更多退休金,可搭配定期定額方式,既能免除擇時進場的困擾,時間

拉長亦能攤平投入成本,適合退休理財這類長期投資計畫。其次,一

定要持續性投資,在市場動盪下仍需維持耐心,讓時間複利發揮更佳

效果。再者,應以長期投資為目標,並隨著年齡或理財需求調整資產

配置。最後是慎選標的,多元配置各項資產、分散投資風險。

 不過在退休理財規畫上,Wendy不能只單純的考量預期報酬率,更

須將波動控管一併納入考慮,主要在於市場資金輪動快速,一但所投

資的商品價格劇烈震盪,也可能侵蝕投資人辛苦累積的退休金。因此

在投資組合建構方面,若能在資產配置之餘,納入風險控管意識,將

更有助在退休理財長期道路上,泰然因應。

 以Wendy的情況來看,其實這也是滿多投資人會遇到的狀況,都面

臨對於資產配置沒有頭緒,又擔心無法兼顧市況波動時帶來的挑戰,

不妨從具有目標風險操作概念的組合基金來介入。目標風險組合基金

的優點在於,目標風險的設計是在限定風險水準的前提下,進行投資

組合配置,當市場整體波動風險隨多空環境而起落,基金的投資配置

也會因應做調整,而組合基金的好處為透過專業投資團隊來篩選合適

的基金,同時也帶來風險分散的好處。

 簡言之,Wendy只須依照自己的風險屬性和需求來選擇投資風格相

對應的基金,便可享有由專業投資團隊所建立的投資組合,打造安心

無憂的退休生活。

 此外,根據過去十年統計,採積極、穩健、保守之目標風險配置的

年化波動率表現,積極型配置為9.1%,明顯低於全球股市的12%,

穩健型配置為6%,也低於一般股五債五的配置模式,至於保守型配

置的年化波動度為2.5%,更遠低於全球公債的5.6%,且三種目標風

險配置在期間累積報酬,也都有相對優異的表現,顯示目標風險組合

基金作為退休理財長期投資的核心配備是相當合適的選擇。

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