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《理財健診》善用失能長照險 打造長期避風港

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【時報】  ■全球人壽創悅營業處區經理黃建霖:  每當談到長期照護概念,我便會提起這個案例,要保人除了關心自 身財務與健康外,也得注意家庭保障,萬一自己倒下,將會造成全家 人生活影響,因此有三個保障越早準備越好。

 第一就是醫療保障,喬禹的父母因為沒有醫療保單,倒下時的照護 醫療支出已然造成子女經濟壓力,也會造成病患不敢選擇更好的醫療 照護方案,例如效果較佳的自費用藥。

 第二為失能長照險,如果喬禹父母在年輕時投保失能長照險,現在 故事也許就不同了,照顧者可根據失能長照險理賠以支應父母看護費 用,這樣喬禹也可以出外工作,不至於與社會脫節,造成現在老年無 所支應的局面。因此,我建議民眾可提早規畫自己的退休生活保單, 選擇建構保單計畫時,可以考慮投保失能長照險,規避部分失能風險 ,例如老年照護等。

 第三,每個人身邊都要為自己留一筆保命錢,至少100萬到200萬元 。年輕人可能認為手中的錢可以有更好的利用,例如投資或做生意, 但風險的發生是不會選擇年齡的,假設不幸因疾病倒下,這筆保命錢 將會是支應自己的生活重要來源。

 我建議若要存保命錢,就要用較保守的態度因應,例如是存大筆定 存單的概念。

 我會建議民眾可透過利變型增額壽險來存保命錢,在投保時要仔細 研究保單價值準備金,滿期金額至少要超過100萬元,假設是投保終 身壽險,壽險保額則必須衡量是否足夠,也就是被保人過世時、是否 足夠照顧家人。以全球人壽利變增額壽險為例,新台幣利變型保單適 合直接規畫資產配置,美元利變型則適合外幣資產配置,以存下自己 的保命錢。

 假設對投資型保單有興趣,投保人必須了解投資都有其風險,自己 必須要花時間做功課研究,投資型保單適合對基金投資有初步概念、 願意承擔投資風險的保戶。