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銀色金融噴發 商機衝數千億

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【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】

 人口老化掀起新商機,金融業積極發展「銀色金融」,如退休金基

金、安養信託、逆向房貸、年金保單、投資型保單,目前各項目規模

才上百億元,預期未來會倍數成長,商機達到數千億甚至上兆元。

 「退休後才更要理財!」2026年台灣將進入超高齡社會,即65歲以

上人口占20%以上,加上平均餘命漸延長,退休生活可能長達30年以

上,金融業者都建議退休族更要謹慎理財,確保每月基本現金流量。

 金管會主委顧立雄指出,「長壽經濟」將來帶新金融商品及相關經

濟活動需求,如更完備的安養信託、以房養老的逆向房貸、高齡化保

單及鼓勵定期定額存退休金的基富通平台,未來都有極大發展空間。

 其中金管會推動國人參與的定期定額投資基金基富通好享退實驗平

台」,吸引逾11萬人報名,若每人平均每月扣3,000元,二年下來就

有79億元的規模,拉長到20年,光本金就近800億元,期間還可能有

更多人加入、提供更多的投資標的等。

 壽險業也積極研發老年化保單,如現行的小額終老、長照三寶、年

金險,投資型保單亦針對高齡者提供生存保證給付、身故保證給付等

機制,都受到50歲以上準退休族或退休族青睞,未來金管會可能推動

早年死亡險可以轉換為適格年金險,讓死亡保額化為活著時能用到的

退休金。

 現在壽險業真正具退休金功能的年金險,一年保費才5~6億元,而

適合中高齡者、附保證的投資型保單,2018年也大概銷售160多億元

,預期未來亦可望拉高到上千億到數千億元的規模。

 另外,如協助高齡者安排各項費用、不被身邊親友侵占退休金的安

養信託,到6月底也才190億元,在少子化趨勢下,安養信託未來也還

有更多功能應強化,規模也可望逐步提高。

 還有商品如逆向房貸,6月底有198億元的規模,金管會規劃加入信

保機制,讓銀行更願意核貸,這些金融商品都是協助高齡者累積養老

本,並保住這些資產,以免淪為「下流老人」。