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退休族最愛保單 出爐 61~70歲保戶占率最高

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【彭禎伶/台北報導】  退休族比其他年齡層都敢買的保單類型出現,富邦人壽月配息、附 身故給付保證機制的類全委投資型保單,以61~70歲的保戶投保占4 2%,是所有年齡層中最高,且平均保費188萬元,也是各年齡最多。

 富邦人壽指出,其富利人生投資型保單從2018年3月開賣至今,新 台幣加計外幣保費已逾新台幣80億元,年近退休或已退休族群接受度 最高,50歲以上保戶,在保費占比上更逾八成,即貢獻約65億元左右 的保費。

 各年齡層中,女性投保意願又是男性的二倍,即女性都占67~69% ,男性只有三成左右。

 同時富邦人壽這張保單最低投保門檻是2萬美元或新台幣50萬元, 最低投保年齡40歲,實際上各年齡層平均投保保費都在百萬元以上, 40~50歲平均141萬元,51~60歲則有167萬元。

 這種保單主要是由投信團隊代操的類全委帳戶,訴求只要淨值在8 .3美元以上就能月月配,富邦人壽表示,從去年3月開賣至今,淨值 都在9.02~10.1美元之間,維持保戶每月可有穩定現金流量;保單提 供被保險人到95歲之前身故給付保證,即退回以美元計價的總繳保費 ,不扣中間已領的現金及帳管費,即可本金保本。

 富邦人壽分析中高齡者偏好這張保單的三大原因,一是補強自己的 退休金,據2018年中經院「個人退休理財行為調查分析」,國人預期 退休金需求平均為1,028萬元,但實際上平均退休金準備為743萬元, 即有缺口285萬元,因此當子女成人、開始為自己退休金打算時,就 會考慮單筆投入,補足缺口,又能提供每月現金流的商品。

 二是少子化趨勢,愈來愈少人退休後可以靠子女,依國發會的推估 ,2018年是平均五個青壯人口扶養一位老年人口,但到2065年時,是 1.2個青壯人口養一位老年人口,養兒恐無法再防老,大部分人都會 自己累積退休金,而有身故保證給付的部分,則是可以將本金留給下 一代。

 三為知識水平提升,依內政部統計,2017年底國人25~64歲者高等 教育比率達49%,較經濟合作暨發展組織(OECD)各國平均37%高, 同時50~70歲族群中有八成以上也是智慧型手機重度使用者,吸收新 知的速度不弱於年輕人,對這類投資型保單的接受度也明顯提高。