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保單活化 上半年僅34件

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【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】

 儘管死了才用得到,保戶還是捨不得把高利率保單「換掉」。保險

局1日表示,到今年6月底止,保單活化累計共4,691件,保單價值準

備金轉換總額新台幣15億7,696萬元,上半年只增加34件,金額增加

1,267萬元。

 先前金管會主委顧立雄即表示,保單活化一直被認為「不成功」,

主要就是因為過去是高利率保單,民眾捨不得拿來換現在利率較低的

保單,因此金管會正在研議對保單活化可轉換的保單,給予較高的責

任準備金利率、較低的附加費用率,即保費會比較便宜,另外也考慮

開放可以轉換實物給付保單、適格年金等,提高民眾用舊有死亡險,

去換養老險、活化保單等。

 保險局從2014年8月開放保單活化,即壽險業在確認保戶意願、不

損及保單價值及資訊充分揭露下,可讓保戶用早期投保的死亡險,依

其保價金轉換為遞延年金、醫療險及長照保單。

 保險局統計,開辦到今年6月止,共有九家壽險公司開辦保單活化

,累計共有4,691件保單申請轉換,轉換金額15億7,696萬元;轉換第

一大健康險,共有3,923件,轉換金額12億1千多萬元;第二名是換成

長照險,共424件,金額1億8,900萬元;第三才是年金險,共344件,

金額1億7千多萬元。

 保單活化金額前五名的公司,依序是新光人壽、國泰人壽、富邦人

壽、南山人壽與台銀人壽,另外有保單活化的還有台灣人壽、中國人

壽、三商美邦人壽與宏泰人壽,但後四家金額就相對較小。

 由於保單活化必須再三確認保戶意願,且保戶有三年的反悔期,並

且不能勸誘保戶拿高利率保單換自己不需要的保單,不能提供保單活

化獎金或佣酬,近來壽險公司幾乎都很少主動推薦保單活化,所以上

半年只有34件保單申請活化。

 保險局表示,要擴大保單活化可轉換的標的,仍要跟壽險公會協議

細節,公布時間點未確定。