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快筆記!定存轉進保單有訣竅 人民幣基金 賺配息收益

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【黃琮淵/台北報導】

 人民幣雙率雙降,不只人民幣存款外移,人民幣保單降溫,反觀人

民幣計價股債基金有升溫跡象,國內資產管理業者發行的陸股相關E

TF與基金的投資熱度,今年不減反增,成為人民幣定存落難時的另一

選擇。

 銀行業者指出,人民幣定存遭逢雙率雙低的利空,定存族不想認賠

,乾脆轉進報酬率更高的人民幣商品,目前投資市場的人民幣計價商

品多樣化,例如海外人民幣債券、ETF、人民幣計價基金,投資報酬

率也比定存高。

 以人民幣基金為例,從2016年國內投信業者積極擴充人民幣級別的

基金產品後,短短3年時間,整體人民幣計價基金的規模較兩年前成

長156%,檔數更是三級跳增加,同步創下了歷史新高水準,顯見需

求旺盛。

 投信業者指出,去壽險保單的人民幣部位也在到期後紛紛轉進轉進

人民幣海外債券,以及投信業者募集的人民幣計價基金,反映出人民

幣雖然是陸美貿易戰的受害者,但台灣民眾對於去化手中人民幣存款

的投資需求仍高。

 投信業者分析,只要人民幣還沒止跌,這種分散風險、資產重配置

的趨勢還是會延續下去,除了透過人民幣計價基金的投資獲得較高的

配息收益,更重要的是避開貶值風險,也可能在資本市場上賺取收益

 至於跟人民幣定存一樣,成為落難商品的人民幣投資型保單,今年

以來業績大幅衰退,除去年高基期,更重要因素是人民幣狂貶,面臨

匯率差、利率降的雙窘境,賣都賣不動。

 若是真的要買保單,台灣人壽建議,所持人民幣如果可以放6年以

上的時間,就可選擇購買人民幣投資型保單,像是連結「目標到期型

基金」的保單,因該類保單收益率高,年報酬率可達4%~6%,大幅

優於人民幣定存。

 台灣人壽表示,連結「目標到期型基金」的投資型保單有「投資期

限」與「到期收益」的特性,也就是設定基金到期日,買一籃子到期

日附近到期的債券,強調回歸債券收息、到期還本的投資本質,收益

相對穩健。