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《退休理財術》啟動退休念頭先設定10/20年計畫

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【陳碧芬】  好朋友毛哥在一場餐敘中,聊起自己的退休生活規畫,多數是在說 ,想把年輕時候沒有完成的壯志,像搭船出海釣魚、組橋牌世界團隊 ,要在退休後一個個地做到。席間,朋友群的笑鬧,圍繞在未竟壯志 的當年勇,沒有人在意毛哥話中的退休時間點。

 過不到一星期的時間,毛哥在LINE群組裡,丟出一句話:我已向公 司申請退休,一個月後就完成所有手續。朋友群組裡,突然一陣安靜 。大家原本以為的玩笑話「退休?哪一天才會輪到你啊?」,才短短 幾天的時間竟然就發生、且驚訝地一步到位。

 其實,毛哥沒有講出來的是,「內心一直有退休的打算」,財務上 和太太持續討論,前兩年毛嫂先從公務人員退休,退休金的安排都是 夫妻一起構想,毛哥也逐步把工作量減少,該授權給部屬的案子、就 不留在手上,年邁父母的安養照護自己也多扛了些責任,和實際向公 司提出退休申請,只差別在時間點上。

 什麼狀況下,一個人的退休念頭會浮現出來?什麼事情或什麼因素 ,會啟動一個人的退休行動?阿里巴巴創辦人馬雲、台積電創辦人張 忠謀的退休想法,從提出到實踐約一~二年期間,多數是為了公司方 有時間安排接班。而擅長生涯規畫的人,則最可能設定一個「十年後 退休」的長期目標,會在退休念頭被啟動的當下,就喊出「十年後, 我要退休」。

 無論一年或十年的規畫準備,不僅在財務上的準備有成本上的落差 ,多數財管顧問會說「年限愈長愈好、財務成本愈好控制」,其實不 太正確,沒有人應該在30歲就開始準備退休,誤將應作為投資個人前 途的資金部位,轉作不動用、收益極低的定存儲蓄。所以,45歲有退 休的念頭,且懂得設定「10/20年退休計畫」,財務準備的成本和效 果較為合理。

 財務需求之外,退休準備也應包含「未來的生活重心」,例如退休 生活的出遊玩伴、嗜好學習,像重新學鋼琴、畫油畫,或是有人樂在 工作,退休後只是把正職轉兼職,這些都有進入門檻、尋覓學習。