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投資型保單 設拒保條款 資金為貸款或保單借款,且投資屬性非積極型,不得承保

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【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】

 這種人要買投資型保單,壽險公司不得承保。金管會24日預告「保

險業招攬及核保理賠辦法」修正案,首度明訂要保人是以貸款或保單

借款的資金,想投保投資型保單,但投資屬性卻不是「積極型」,壽

險公司對這種態樣的保戶「不得承保」。

 其次為了保護70歲以上高齡者的養老金,繼要求今年1月1日開始,

壽險業對70歲以上保戶投保投資型保單,必須錄音或錄影或以電子設

備等方式留存相關作業過程,並在保單結束後保存五年。

 這次草案則是擴大範圍,只要是70歲以上客戶投保各種有「解約金

」的保單(小額終老保單、保險期間在三年以下的傷害險除外),都

要錄音或錄影,保存到保單結束後五年。

 法規預計預告60天,預計年底前上路,違反此規定者,就是依保險

法罰鍰60萬元到1,200萬元不等。

 這次修正的重點主要都是避免業務人員勸誘保戶以貸款或保單借款

方式,投保新保單,一是增列保險招攬人員要了解要保人繳交保費的

資金來源,且招攬報告書要納入要保人投保前3個月內是否有辦理貸

款或保單借款的情形。

 二是保險招攬人員或往來的保險經紀人不得勸誘要保人以貸款或保

單借款方式繳交保險費,保險業或其招攬人員不得給付或支領推介要

保人申辦貸款繳交保險費的貸款酬金。三是70歲以上客戶投保有解約

金的保單,銷售過程要錄音、錄影或以電子設備留存相關作業過程的

軌跡,並由適當單位或主管人員進行覆審,確認客戶適當性。

 四是客戶資金若是貸款或保單借款來投保有保單價值金的商品,或

是有生存保險金的房貸險,要指派非銷售通路人員在核保通過前,再

以電話訪問方式,確認招攬人員有充份了解客戶及保單適度,並要明

確告知客戶因財務槓桿操作方式所將面臨的相關風險,及最大可能損

失金額。

 五是保險業核保時,要評估投資型保單要保人繳交保費的資金來源

;評估銷售各種有解約金保單給70歲以上客戶的適當性。