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12家銀行財管力薦 Q4擁抱美元資產 穩中求利 建議布局美元相關投資等級債、保單及定存商品

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【金融理財新聞中心/台北報導】

 各國央行紛紛降息、資本市場前景未明,第四季該如何投資理財?

據本報調查12家大型銀行意見,12家銀行一致推薦,「美元」是第四

季保值最佳選擇,建議作為外幣資產的核心配置,其中11家銀行建議

投資美元投資等級債,安全為上,7家也考慮美元保單。這二項已成

為今年第四季銀行力推的理財商品。

 中美貿易戰仍在持續,各國央行紛紛降息、或維持寬鬆貨幣政策,

低利率環境持續,且景氣走緩疑慮加深,大型銀行主管分析指出,現

今全球資本市場及匯率波動可能加劇,投資人在追求較高利率或投報

率同時,必須要考慮匯兌損失、信用風險等問題,以免賺了利率、賠

了匯率,亦或投資非投資等級的高利率債券,卻血本無歸。

 本報詢問中國信託、國泰世華、台北富邦、玉山、花旗、(ㄏㄨㄟ

ˋ)豐、渣打、第一、華南、彰化、台企、星展等大型銀行或財管頂

尖外銀,12家都推薦第四季理財投資可優先考慮美元,第一名的商品

是美元投資等級債,第二名是美元保單,第三名是美元定存,另外就

是可以考慮日圓、黃金等來保值。

 銀行業者表示,波動的市場中,首重投資安全及保全資產,未來二

年的投資心法,就是短期資金停泊,可保本再加一點利息或增值空間

,若是投資長期債券,也是期待利率下滑可能有資本利得,所以投資

等級債券相對安全。

 亦或是考慮美元保單,大部分銀行是建議美元投資型保單,如類全

委帳戶,交給專家投資打理,亦有固定配息保本型的保單,可兼顧保

障與資產累積。

 第三大項即是美元定存或優利定存專案,銀行分析,美元依舊是之

後相對強勢的貨幣,美元定存利率約1.95~2%,南非幣定存約4.3%

,澳幣約1%,人民幣則約1.7%,投資人可能會去比較利率,但中信

銀也提醒投資人,在追求高利率或高配息時,也要小心匯率波動,恐

會吃掉利息收入。

 銀行建議,如日圓、黃金也是相對抗跌保值的標的,歐元也有逢低

進場的機會,但大部分銀行都是建議第四季操作謹慎小心為上,投資

債券要選投資等級以上,股票投資儘可能分散,或以多重資產組合來

搭配。