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《退休理財術》千禧世代退休術 兩大保險不能少

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【魏喬怡/台北報導】  在西元2000年出生的「千禧世代」今年還不到20歲,在低薪社會的 壓力下,普遍都有想要盡早存錢的理財念頭,但對於正確的保險觀念 仍不足。壽險業建議,這些年輕人應盤點現有的保險規劃,補強「實 支實付型醫療險」、「傷害醫療險」等兩大保險支柱,同時也要利用 自身的時間與複利優勢,規劃累積資產型退休保單,提早準備未來的 老年生活。

 隨著醫療進步,據內政部統計,現在千禧世代的年輕人平均餘命逾 83歲,未來甚至有機會向上突破。全球人壽晨星營業處區經理游憶如 指出,在了解爸媽已經幫忙投保的第一層保障、或是學校的團保、學 保之後,千禧世代要先盤點手上的現金流,扣除每月必要開銷,手上 還有多少可運用預算來補足保險缺口,如果在預算有限的情況下,可 以先從實支實付醫療險、傷害醫療險下手。

 游憶如解釋,因為這兩者是相對其他類型保險來說,保費門檻較低 的,而且千禧世代開始進入豐富的大學生活、晉升打工族,發生意外 的風險機率較高,撐起實支實付醫療險、傷害醫療險這兩把保護傘, 可涵蓋住院費用、手術費用、醫療雜費,甚至連術後的復健費用都可 理賠,絕對是預算有限的年輕人重要兩大支柱。

 她建議,年輕人可以選擇失能扶助險、最低額的終身壽險或終身手 術險當主約,選購實支實付醫療險、傷害醫療險為附約,這樣每個月 的保費約千元,等於是每個月只要少買件衣服、少吃頓大餐,就可以 撐起第一把自己規劃的保險傘。

 另外,千禧世代也要提早規劃老年生活,游憶如建議,這些不到2 0歲的年輕人一定要多多利用時間、複利的優勢。若有餘裕應提早規 劃累積資產型年金險,對年輕人來說,因為時間夠長,就算資金少, 還是可以規劃10年、15年,甚至是更久之後的生活,讓未來都有源源 不絕的被動收入。

 舉例來說,只要月省5千元,就算不計入複利,一年就可以存下6萬 、20年達120萬元,選擇正確的累積資產型年金險,等到45年後、也 就是這些千禧世代滿65歲時,每個月大約可以有2.5萬、甚至3萬元的 被動收入,絕對是輕鬆規劃未來優質退休生活的入門磚。

 游憶如強調,千禧世代還很年輕,所以要先想好階段性的財務目標 ,可能是10年後結婚、15年後創業開店、20年後退休生活保障,「因 為不同時間、不同用途的金額,也會有不同的規劃」,就算每個月只 有1千、2千,只要擁有正確的財務觀念,利用時間好好累積,懂得控 制購物慾望,10年、20年之後就會擁有跟別人很不一樣的人生。