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《理財案例》八年級理財 基金菜鳥買這檔 拚年報酬率10%

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【魏喬怡/】

 案例:

 八年級生吳國揚目前是電子業的業務,面對競爭激烈且低薪的工作

環境,使他非常了解,單純仰賴工作的業內收入,是無法如期達成他

的人生目標,因此在出社會的那天起,除了工作之餘還會研究台股投

資,希望能藉由投資來幫助自己如期達成人生目標。

 在進入職場拿到第一份薪水的那天起,我就知道單單仰賴工作收入

是無法如期達成買車與買房的人生目標,因此我便開始規劃自己過往

所累積的儲蓄與工作收入,目前我的財富規劃,預計將每月收入的3

0%做為投資、20%用於保險、40%當做生活費與旅遊基金,其他部

分則存下來以備不時之需,現在主要的投資部位都為台股,就過往的

經驗習慣短、中期的投資操作。

 雖然到目前為止操作績效尚屬可以,但在經歷了幾次個股波動的經

驗後,認為其中也暗藏著高風險與不確定性,且容易受到外資的影響

,常常會對自己造成較大的心理壓力,因此目前除了既有的台股部位

外,開始考慮以國外為主的股票投資,希望藉此能分散自己的投資資

產風險。

 不過,我同時也擔心國外資訊與消息較不能夠馬上取得,所以主要

會傾向以長期投資為主,而非像過往台股快進快出的短期操作,並期

望長期年化報酬率能達成10%以上。

 在過去曾經聽過共同基金的基本觀念,且基金的種類非常多元,以

投資標的的種類來說,有股票基金與債券基金,以地區來分,還有各

個地區的區域型基金,因此投資基金所要考慮的因素也非常的多,對

於初次要嘗試投資的基金新手來說,決定適合的投資標的難度頗高,

但是如果投資得宜,我想可以幫助我達成分散國內投資風險,所以期

待在聽取專家的講解後,能夠開拓自己投資策略的另一個領域,加速

累積自己的資產。