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目標基金策略 樂迎退休

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【黃馨穎】

 台灣邁向高齡化,退休壓力日益沈重,退休基金協會理事長王儷玲

分析,政府退休金制度可能不足以支應退休後生活,應多進行退休規

劃彌補缺口,「目標日期基金資產配置」策略,可隨接近退休年齡,

彈性調整投資比重,藉由股票與債券相互搭配,以有效降低風險。

 退休基金協會計畫今年底推出「退休理財規劃師」認證機制,王儷

玲說,希望藉由有專業認證的規劃師,幫助民眾訂定退休財務計畫與

退休生涯規劃。

 退休基金協會、投信投顧公會與富蘭克林證券投顧,9月3日舉辦「

國際資產管理研討會—退休制度發展暨產品創新趨勢」,王儷玲進行

專題演講時,做上述表示。

 富蘭克林坦伯頓法人確定提撥(DC)資深策略師暨副總裁瑪麗貝.

葛拉芭赫指出,2006年退休金保護法案納入分散預設投資選項(QDI

A),將目標日期基金、生命週期型基金、平衡型基金或管理專戶等

產品納入預設投資選項,提供未決定投資標的之計畫參與者選擇。2

016年美國有高達八成退休金計畫提供目標日期基金,資金規模佔比

為21%,高於2006年三成多及3%。

 富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝指出,全

球投資人理財思維已出現變化,尤其,投資人偏好以目標為導向、追

求絕對報酬,而非以擊敗大盤的相對報酬,同時針對其個別需求制訂

客製化投資組合風氣興起,此趨勢也說明近年來目標日期基金、生命

周期基金等多元資產類型基金蓬勃發展原因。按照人生三個不同階段

檢視退休理財需求,包括累積期、過渡期及退休期,隨著年紀增長、

離退休時點越來越近,個人化退休理財計畫需求會越高。

 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,採取「人生周

期型」概念、打造的「目標日期基金」,能符合不同人生目標與生活

型態,「類年金機制、動態風險控管」投資特色,還能一次或分期領

回,不僅可因應長壽風險,也能讓退休理財更富彈性。在應對退休準

備壓力,投資理財決策行為也有頗大差異,富蘭克林投顧副總經理羅

尤美表示,隨著年紀增長、離退休時點越來越近,「個人化」退休理

財計畫需求會越高,而愈接近退休,理財策略應慢慢趨向防禦保守,

不宜為提高報酬率而忽略風險承受度。