logo

83%國人退休準備 感到壓力重

瀏覽數

99+

【呂清郎/台北報導】  根據累積八個年度調查經驗及大數據的富蘭克林坦伯頓基金集團退 休收入策略暨預期調查(RISE)最新調查,今年首次將台灣納入,結 果顯示,受訪台灣民眾在多項退休準備包括儲蓄退休金進度、來源、 可續性等表現,相對低於美國,但也發現高達81%台灣受訪者願意為 退休提高投資金額,並向專家提出諮詢服務,有利減輕退休過程的壓 力值。

 調查顯示,台灣及美國民眾的退休想法一致,但行動分歧,最依賴 的都是「自己」,各占33%及38%,台灣即將退休者自認退休財務準 備上呈現落後有73%,略高於美國的66%,台美民眾退休準備都感覺 壓力不小,各有83%及67%。

 富蘭克林投顧副總經理羅尤美表示,「個人化」退休理財計畫可採 「基金理財一二三」的簡單口訣,即「一」舉兩得,提早開始退休基 金規畫,愈早開始愈輕鬆,單筆資金投入債券基金、領息存股票基金 。

 「兩」全其美,2千元投資兩檔基金,一檔股票加一檔債券型基金 ,落實攻守皆備的配置。「三」思而行,不因一時市場震盪而停扣贖 回,避免錯失逢低佈局及回漲契機。

 富蘭克林坦伯頓法人確定提撥(DC)資深策略師瑪麗貝.葛拉芭赫 指出,社會保險、雇主提供的退休計畫以及個人儲蓄三大支柱,為構 成美國退休制度的三大核心,但據美勞動統計局2019年人口調查,社 會保險涵蓋1.63億勞動人口,平均所得替代率僅有32%,政府透過政 策的修補、民眾延後退休與尋求提高退休儲蓄,以滿足退休收入需求 。

 富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝建議,檢 視退休理財需求可分累積期、過度期、退休期三個階段,累積期著重 提高儲蓄率,長期投資提高資產增值空間。過渡期須因應工作或家庭 成員變動等差異,調整不同資產配置需求。退休期需求差異更為明顯 ,可量身訂做創造退休收入來源。

 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼認為,採取人生周期 型概念打造目標日期基金,符合不同人生目標與生活型態,類年金機 制、動態風險控管的投資特色,還能一次或分期領回,因應長壽風險 也讓退休理財更富彈性。