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《退休理財術》享受大樂退 別漏長照、醫療險

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【黃惠聆/台北報導】

 在各方大力宣導之下,愈來愈多民眾了解到退休金準備不能完全靠

政府。理財專家表示,要確實落實讓民眾存退休金準備,政府和個人

都要加把勁,民眾要早一點存、要多一點「強迫」(增加提撥比率)

,政府多一點「鼓勵」(如給予減稅措施),效果會更佳。

 富蘭克林坦伯頓基金集團針對退休金準備大調查中發現,已有將近

五成的受訪者把退休列為投資理財首要目的,但也有73%認為退休金

準備進度落後。

 近期一再出現「長照悲歌」的社會悲劇,一名50多歲的男子疑似因

為長期照顧老父親加上經濟壓力,讓他身心俱疲,於是先掐死爸爸,

自己再尋短。另一個例子,就是一位老先生不忍失智妻子被行動不便

所苦,在凌晨推著坐輪椅的妻子外出,將其推落到水溝,自己再跳下

輕生。

 一位在金融機構任職的業務主管即表示,除了早一點儲存退休金準

備之外,一她個人除了幫自己分別開戶透過定期定額投資共同基金外

,她還幫她及她先生、兩個小孩都買足額的醫療險及長照險。

 她表示,看到這些社會新聞,讓令人鼻酸,她早就想到「長照」是

一大社會問題,因此,趁著自己經濟能力許可之際,儘量將他們家未

來需要的醫療險和長照險買足,一來是強迫自己存錢,因為保險買了

,等於將錢「鎖」在保險上,二來也以備不時之需,等到她和她先生

老了,需要請人照顧時,不至於再拖累小孩,增加小孩們經濟負擔。

因此,有足額醫療險、長照險和儲備退休金同樣重要。

 現代人工作忙碌,即便了解退休理財的重要性,往往卻無暇顧及理

財規劃,或者不知如何規劃。社會新鮮人在開始工作後,大部份人都

沒有怎麼理財,或者只是將錢存在銀行或者在同學親戚的人情壓力下

買保險,這就是為何台灣民眾儲備退休資金的工具都是以現金及保險

為主的原因。

 群益投信表示,共同基金透過專業經理人的操作來降低投資不確定

性,進行妥善的退休理財規劃,將是下一個退休理財的重要工具。而

且愈早作退休金準備,可以大大減輕作退休金準備的財務壓力,若是

在25歲存,每個月存5千元,若以年利率6%,到65歲即可存1千萬元

;但到了35歲才存,每個月要存近萬元,65歲才能達1千萬元;若到

45歲才想作退休金準備,每個月則要存2.2萬元;若距離退休前十年

才作退休金準備,每個月則要存6.1萬元。因此,投資越早開始,負

擔越輕。