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《理財健診》台股搭多重資產 長線獲利雙收

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【黃惠聆/】

 ■保德信金滿意基金經理人朱冠華:

 若想要未來退休生活無虞,楊小姐應該在有薪資所得時儘量投資理

財,若以楊小姐年齡來看,建議每月挪出所得中的20~30%做為退休

投資專用,這是最基本的工作,並且開始做「退休金準備進度檢查表

」。

 以楊小姐10萬元的月薪來看,因為目前尚有五年房貸負擔,所以建

議每月至少提撥1萬元做投資,待五年後房貸繳清時候,應該按月提

撥3萬元以上的金額來做投資,建議投資標的選擇資訊容易取得之台

股基金,以及交由專家進行多重資產配置基金為主。

 考量楊小姐離退休尚有25年,前十年建議以積極配置為主,台股與

多重資產7:3,後十年可轉穩健配置,台股與多重資產配置可為5:

5,退休前五年建議選擇波動度較低、防禦力較高之投資等級債券基

金為主。

 另外,建議善用「定期定額」投資方式,提高勝率達成退休目標。

選擇台股基金主要係因為台股是我們最熟悉的市場,其投資資訊也是

最容易隨手可得的。

 台股基金也是最適合採用定期定額投資的標的,隨著時間拉長,不

間斷投資一個完整景氣循環的市場是有獲利機會的,尤其台股基本面

佳、恢復力快,加上景氣循環時間短,平均一個景氣循環期間為36個

月,遠優於整體新興市場、新興亞洲的56個月、48個月,故透過定期

定額方式選擇台股,可獲得回報時間最快且報酬最穩定。

 楊小姐若還未建立資產配置的概念,可能無法因應市場趨勢靈活調

整投資組合,故靈活配置多重資產基金最適合楊小姐,委由專業經理

人針對市場趨勢,運用優勢資產調配最適投資組合,解決投資新手挑

選市場及產品的困擾。

 所謂多重資產基金就是一次購足、分散布局的最佳選擇,楊小姐不

需滿手基金,不用緊盯進出場時點,更不會錯過資產輪動的投資機會

,藉由多重資產基金參與股票、債券、REITs及商品等多元資產的輪

動行情,同時廣納收益來源、有效控制波動風險。

 隨著全球景氣趨緩,中美貿易、英國脫歐等市場不確定性仍高,近

來市場也容易受到消息面影響,市場波動成為常態,資金將會出現快

速輪動。由於各類資產對於事件反映不一,目前市場資金充沛,倘若

以多重資產配置方式,不僅能掌握長期投資契機,還能有效控制下檔

風險,在市場震盪階段將更能抵禦資產波動。

 最後還是要提醒楊小姐,投資紀律與持續性相當重要,透過「定期

定額」方式分別布局台股和多重資產基金,除了可達到強迫儲蓄的效

果外,隨著投資時間一拉長,成本被攤低了,獲利空間也隨之拉大,

亦可加速活化退休金投資效果。