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股債不佳 壽險宣告利率 9月恐大調降

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【彭禎伶/台北報導】

 資本市場波動加大,美債殖利率8月直直落,新錢投資撐不住承諾

的高利率,大型壽險公司評估9月將再度調降宣告利率,且有可能是

今年來最大一波,調降幅度可能達30個基本點(1基本點是0.01百分

點),新台幣主力利變壽險可能從2.5%降到2.2%,美元利變壽險則

可能降到3.2%附近。

 8月的最後一周,各壽險公司都在蒐集投資、精算等相關意見,要

開會確定9月的保單宣告利率,若市場狀況仍未改善,則9月宣告利率

應會有較大幅度的調降,若真的是30個基本點,則年初到現在利變保

單宣告利率已降近80個基本點,等於100萬元一年少掉8千元的增值回

饋金。

 今年初如富邦人壽、新光人壽、中國人壽停售其躉繳高宣告利率新

台幣利變壽險,當時的宣告利率最高是2.97~2.98%;4月在保險局

關切保單宣告利率為何未反映市場真實利率狀況下,各壽險公司多將

美元利變壽險宣告利率由4%降到3.7%附近,新台幣則從2.9%多降

到2.7%附近。

 6月富邦人壽及國泰人壽再度帶頭調降宣告利率,這波主要是新台

幣利變壽險降到2.5~2.55%左右,7月是降美元利變壽險保單宣告利

率,由3.7%降到3.5%,8月如南山人壽、三商美邦人壽也跟進降利

率。

 目前市場上仍有中大型壽險公司美元利變保單仍在3.7%附近,新

台幣則在2.6~2.7%以上,但隨著股市回檔,美國債券利率倒掛,1

0年期公債殖利率已跌破1.5%,壽險公司收的新保費,現在投資根本

撐不住現行的宣告利率,壽險公司投資部門已開始哀號,要求商品部

門要調降宣告利率,以免出現保單虧損。

 據壽險業者表示,9月宣告利率應該是降定了,且調降幅度可能高

達30個基本點,這部分應算是提早反映美國聯準會9月可能降息,新

台幣利變壽險宣告利率勢必要跌破2.5%,更可能只剩下2.2%,美元

保單則要看各公司策略是否要保持主力商品的競爭力。

 (相關新聞見A5)