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MONEY TALK 少子化時代 保單規畫也要跟著變

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【筆者為台灣人壽客群行銷部長游雋明/】

 台灣近3年來出生數逐年下降,少子化現象引起社會疾呼生養之生

育經濟議題,保險規畫思維也該與時俱進,應不同於傳統多子家庭,

父母親應先強化自己醫療保障,以及不留負擔給下一代,在保單的選

擇上,可以此兩大原則作為優先考量。

 根據年上半年衛福部、內政部統計新生兒出生數為8萬5千多人,較

去年同期更是減少了約4千位新生兒,創歷史新低。根據台灣人壽內

部保戶數據,以40歲至50歲的保戶群體中,父母只為單一小孩進行投

保的約佔26.6%。

 數據也顯示,這類家庭父母喜歡購買的險種以醫療險最多,佔整體

險種的20.05%,其次為還本型保險,約佔整體險種之12.5%。因應

一子化家庭愈來愈多,父母多選擇健康保險強化自身醫療保障,如終

身醫療險、長期看護、失能保險,不成為家庭經濟風險,另外也規畫

還本型保險以確保老年後的退休收入。

 展望未來,生一個小孩的家庭未來將越來越普遍,與過往2、3個孩

子的家庭相較,小孩未來面臨獨立照顧自己,與扶養父母的壓力將會

更大,應趁孩子從小就提早做好規畫準備,在無其他兄弟姊妹可相互

支援下,本身可依實際需求,依序在醫療險、壽險、意外險、失能險

、重大疾病、年金還本險等險種上,再增加保險額度,以預防潛在風

險發生,尤其醫療險,越早投保不僅即早享受保障,費用方面也更為

便宜。

 至於生2個孩子的家庭,經濟壓力相對較重,對於保單規畫可先依

家庭責任及子女發展狀況評估,除依實際需求調整保險搭配及額度,

建議父母保障部分先購足,再進一步規畫子女保單。同時由於2個小

孩共享資源,可先購買醫療險及意外險,幾年後,再行考慮調整資源

運用及資產傳承分配。

 父母親可更積極地進行健康管理,如投保外溢保單,藉由建立運動

習慣,強化個人體質或定期維持健康指數,就會有現金回饋或保費優

惠,落實「預防勝於治療」的健康概念,或投保實物給付型保單(如

殯葬實物給付),及早就為自己的身後事做準備。