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保單借款一年未繳息 複利計算 利息將於保單周年日併入本金,並以複利計,保戶要繳的錢就更多了...

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【朱漢崙/台北報導】

 暑假已進入倒數計時,父母開始為孩子的學雜費張羅,保單借款是

在銀行信貸等之外,最常見的借款方式,不過元大人壽提醒,保單借

款的確具有便利性,但保戶也必須留心,倘若保單借款孳生的利息若

超過一年未清償,利息將於保單周年日併入本金,並以「複利」計算

,但許多保戶都忽略這個問題。

 此外,元大人壽也建議,保戶在借款時,也必須同時注意,本金與

利息是否超過「保單價值準備金」,以免影響保單契約效力,而未償

還的借款本息若超過「保單價值準備金」,經書面通知仍未於期限內

償還,保險契約就會終止。

 根據行政院主計總處統計,2018年的實質經常性薪資,比2001年還

要低,等於實質經常性薪資倒退17年,這對於小家庭而言,子女學雜

費的財務負擔尤其沉重,此時保單就兼負了「借款」功能,很多保戶

為此運用保單借款來繳學雜費,目前元大人壽的保單借款利率大致在

3.6%左右。

 元大人壽分析,能運用保單借款,有三個前提,一是保單有效期間

內、二是保單有累積「保單價值準備金」,三是借款額度必須在「保

單價值準備金」內。而倘若保險公司給付各項保險金、解約金、返還

保單價值準備金或退還所繳保費,此時要保人有保單借款未還清的情

形,保險公司會先將欠款繳清,再給付剩餘金額,也因此保戶辦理保

單借款時需多加留意之後對保單價值的影響。

 國泰人壽近來也為了開學季,而推出「貸你幸福」保單借款利率優

惠專案,最低利率僅2.3%,是目前保單市場少見的保單借款超低利

行情,該專案直至今年10月15日為止,其中尤以透過國泰人壽APP或

線上管道申辦,利率最優惠。

 國壽舉例,若以新臺幣計價的單張單筆純增保單借款金額達3萬元

,但未達50萬元者,增貸部分享優惠利率最低2.50%,而若達到50萬

元者,或是以上,增貸部分就可享上述最低的優惠利率2.30%。

 國壽現在為了推動環保、無紙化,因此包括保單申請,也鼓勵保戶

儘量線上申請。

 對此國壽建議,保戶在作保單借款時,可多利用行動裝置及數位服

務,優先透過國泰人壽APP或ATM等管道申辦,不僅手續簡便、撥款快

速且24小時服務不間斷,且資金還可當日到位。