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退休生活規畫 首重穩定金流

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【陳欣文/台北報導】

 近年重視國內保險保障與退休市場的AIA友邦人壽,轉型採銀行保

險、保經、電話行銷三大通路的多元策略後,尤其強化對合作的保經

公司的教育訓練,同時尋求理念契合的保經公司深化合作關係。友邦

人壽與錠嵂保經聯手推薦具有創造退休不間斷收入特性的保險商品,

認為該類商品是目前最適合國人退休的核心商品。

 台灣從高齡化社會急速奔向超高齡社會,根據國發會預估,2025年

的台灣,65歲以上的人口將占總人口數的五分之一;另一方面,國人

平均壽命已突破80歲,且受惠於進步且普及的醫療科技,有極大可能

性將平均壽命推向100歲。

 AIA友邦人壽指出,當面對收入銳減的退休生活,該如何於退休後

仍可保有「穩定的金流」,以對抗因長壽可能造成的收入與失能風險

,是國人面對退休議題須提早採取的重要規劃。

 AIA友邦人壽總經理侯文成表示,還本終身保險是近年許多民眾在

進行退休規劃時會考慮的主流商品,因為除了身故保險金、完全失能

保險金等保障外,還能協助保戶按部就班準備退休金。

 錠嵂保險經紀人總經理趙惠仙表示,根據錠嵂保經業務同仁實務經

驗,多數的保戶對自己的退休生活都有一定的想像,但實際去計算想

像中的退休生活需要花費再對應回目前的收入支出時,保戶通常都會

倒抽一口氣,在現在薪資水平趕不上物價的時代,如何運用工具,將

現有資金轉換成未來不間斷的生活基金,才是關鍵。

 錠嵂保經認為未來退休的隱性需求將是今年下半年業務推展的重要

課題,因此與AIA友邦人壽聯手推出具有創造退休不間斷收入特性的

保險商品,主要以友邦人壽的利率變動型還本終身保險為主。

 這類保險商品兼具有身存保險金、回饋分享金、祝壽保險金、完全

失能保險金等功能,在繳費期滿後,能夠建構不中斷的退休金,擁有

固定的生活費,如果市場景氣活絡升息,生存金會跟著攀升,讓退休

生活更有品質,100歲時還能領回祝壽金。不論在繳費期間還是繳費

期滿前,萬一發生完全失能,能一次領回,支付長期照顧費用。