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借助金融信託之力 保障代代子孫

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【陳碧芬】

 台灣社會富庶,「有錢的阿公」到處可見。阿公、爺爺們的退休金

,除了自己早年妥善準備,退休後還有投資地產回報、績優股年年配

息,加上孝順且事業有成的子女們肯定讓父親衣食無缺,於是阿公、

爺爺們該做的規劃,是讓孫子輩順利隔代繼承財富。

 這類的理財規劃,透過金融機構安排信託是方法之一,選擇長天期

的壽險保單也是可以採行的作法。業者表示,經過保單長期的分紅增

額,使保單的壽險保障逐年累積,要保人於保險期間指定隔代為身故

受益人,累積的總保險金額將依據保險金給付選擇權分期定額給付,

能讓隔代子孫輩受益人得到照顧。

 保誠人壽引進英國「富傳六代概念」的保單商品來台,就帶有隔代

保障的本質,保單受益人設計還能進一步擴大到第五代、第六代,讓

代代可以支領未受領的保險金餘額,達到資產傳承之目的。

 花旗(台灣)銀行表示,如果有選擇上的困難,財富管理專員將會

依據客戶需求,提供適合的商品供客戶選擇,對客戶來說,回歸自身

資產配置與保險需求,等於是為自己和家人建立長久的保障。匯豐銀

行亦認為,保險商品在於財富規劃中扮演的角色,現在更著重以保障

為本質的商品,因此在家庭保障、遺產規劃上廣泛被應用。

 華南銀行分析,目前市場上推出的高保障倍數保險商品,著重在身

故給付的倍數,領取的身故保險金大於其所繳保費,除可支應可能發

生的稅負或費用外,如有剩餘金額還可留給其指定受益人,更適合作

為銀行財富管理的高資產客戶,進行資產傳承的理財工具。