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爸爸存老本 必備兩大保單 利率變動型保單、附保證給付型保單適合累積退休金。

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【魏喬怡/台北報導】

 勞苦功高的爸爸,除了一家人的生活費、子女教育金,也不可忘記

幫自己準備退休金。壽險業者建議,利率變動型保單、附保證給付型

保單都很適合爸爸們累積退休金。

 台灣人壽營運規劃整合處處長暨副總經理浦中敏則指出,對於家庭

責任(生活支出、房貸、教育費等)負擔較輕,或開始進入退休預備

階段的爸爸,適合「利率變動型還本終身保險」,因為家庭責任越來

越輕,經濟上才有餘裕開始進行退休準備。除了規劃退休後穩定現金

流外,也有一筆資金可彈性運用,其間更享有四大意外保障及失能豁

免保費,讓退休生活安心無虞。

 另外浦中敏建議,「連結目標到期基金(TDF)或附保證給付型之

投資型保單」適合各階段爸爸,而且附保證給付型投資型保單投資策

略較保守、穩健,也適合適合退休預備階段的爸爸。不是每個人都有

能力自已投資或控制風險,連結目標到期基金(TDF)或附保證給付

型之投資型保單利用商品設計,提供有機會參與市場投資利得,又有

資產防護功能。

 全球人壽建議,可用一個公式先評估自身退休金是否充足,也就是

用(目前的平均餘命-預計退休的年齡)x退休後預計每月生活開銷x

12+500萬元的醫療/長照費用預估退休後所需的費用。

 以預計65歲退休為例,目前國人爸爸平均餘命為80歲,預計退休後

每月生活開支約3萬元,那麼至少要準備1,040萬元的退休金,才能無

憂樂退。全球人壽建議爸爸們應及早了解自己想要的退休生活,才能

趁早累積退休金,將退休金準備透過時間來分攤,壓力也能減輕許多

,且能在自己預期的年齡退休。

 以40歲左右的爸爸來說,如果才剛開始要準備退休金,建議每月至

少應準備2萬元來當作退休金。然而新手爸爸或三明治族爸爸正處家

庭責任重大期,有家庭要照顧,還要準備退休金,更要懂得善用時間

及複利的效果,可選擇在繳費期間內具有較高保障倍數的利變增額型

終身壽險,利用這類型商品的特性,在責任重大期間,可以提供家人

更多的保障,而在接近屆退年齡時,透過這筆錢樂享退休生活。

 此外,對於未來有外幣需求的爸爸,想到國外壯遊的爸爸,可以選

擇這類型的外幣商品,除了有機會可以透過較高的宣告利率來獲得較

高的保障外,還可以加快退休金累積的速度。