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挑投資型保單 財管授五心法

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【金融理財中心/台北報導】

 高利儲蓄險即將在市場絕跡,銀行財富管理給客戶的建議之一,是

選擇投資型保單作為替代。然而全球市場現在亂糟糟,投資人避險都

來不及了,必須兼顧投資獲利和保險保障的投資型保單,民眾該如何

選擇?銀行財管提出五點良心建議。

 綜合土洋銀行財管部門的看法,民眾選擇投資型保單有以下五點提

醒:一,結合壽險保障或年金給付的類全委保單。二,類全委保單中

再規劃「台幣標的」或加入「保證最低身故給付功能」。三,「連結

全權委託投資帳戶的附保證給付投資型保單」,標的面交由專業投資

團隊操作。四,有加提前贖回或增加撥回率的目標到期債券基金。五

,防禦類型標的或高評等債券。

 北富銀、玉山銀和一銀財富管理不約而同指出,低利時代加上國際

政經局勢動盪,客戶想投資卻又擔心市場波動,有專業團隊負責代操

、同時結合壽險保障或年金給付的類全委投資型保單,最能符合客戶

期待。連結類全委帳戶的投資型保單具繳費彈性及壽險保障或年金給

付功能,加上由專業投資團隊代操管理投資組合與市場波動風險,客

戶可依風險屬性選擇符合自身風險承受之標的,達成預期人身保障與

財務規劃。

 華銀則點名2019年投資型保單市場最夯的商品:「目標到期債券基

金」,尤其聯準會已作出降息動作,未來推出的這類基金應會朝投資

等級債做配置及更長的持有天期做規劃,同時為了兼顧與市場的連結

,財管客戶在選擇上應加上提前贖回、或增加撥回率的商品類型。

 台企銀財富管理認為,今年國際金融市場波動度相對大,協助客戶

穩健財富增值為最高原則,推薦的投資型保單商品亦以穩健為要,建

議可連結高投資評等的目標到期債基金,不論升降息環境下,投資人

毋須擔心投資標的本身利率風險,除每期有固定現金流收入,滿期時

依照契約投資人可拿回面額。

 玉山銀和中信銀都強調開放平台的重要,適合自主性較高的客戶,

可靈活的在平台上進行投資型保單的標的配置,以因應市場的變動。

渣打進一步建議,可以選擇以分期繳代替躉繳,來分散匯率和降低因

躉繳單筆投入風險集中的問題,就如同基金購買最好搭配定期定額般

的概念一樣。