logo

《退休理財術》目標風險基金 退休理財核心

瀏覽數

99+

【呂清郎/台北報導】

 根據內政部統計,國人平均壽命為80.4歲,其中男性為77.3歲,女

性為83.7歲,兩者皆高於全球平均水準,在人均壽命延長之下,除了

要有健康的身心外,財務上更需做好規劃才能安心樂退,但退休理財

為長期規畫,投信建議首選目標風險組合基金為核心工具。

 群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,對於一般民眾而言

,即便瞭解退休理財的重要性,往往卻無暇顧及,或是不知如何進行

,因此共同基金不失為投資人可多加善用的工具,而在基金類型選擇

上,建議可將目標風險組合基金,做為退休理財的首選核心配置。

 視自身風險承受度和年齡階段選擇保守、穩健或積極的投資風格,

再透過專業經理人的操作,降低選擇投資標的不確定性,更能在市況

變化下適時進行調整,循序漸進的累積退休資產。

 退休理財首重資產配置和風險控管,搭配長期紀律投資,才能有效

達成理財目標,由於組合基金能降低投資人挑選基金的複雜性,資產

配置具備彈性,風險亦較為分散,是相當適合做為長期退休理財的核

心配備。

 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼認為,目標日期基金

具「生命周期資產配置規畫(Glide Path)」設計,在距退休年齡還

久時,提高風險比重以追求資產成長。步入中年後,則採穩健中性策

略,逐步減少風險資產比重。屆退階段,由於不適合孤注一擲,因此

持續增加保守資產。達到一次解決過度保守、投資選項太多,以及個

人缺乏調整資產配置意願等考驗。

 林宗慧舉例,以退休擁有1,000萬元為目標,採年利率6%來試算,

25歲開始投資,每月僅需投入5,000元。若從35歲開始,每月則須有

近萬元的投入,代表越早開始退休理財,負擔便越輕。

 採用目標風險組合基金來進行退休規劃的好處,在於能掌握全球多

元資產投資契機,目標風險的設計則為固定風險承擔水準,面對市況

變化時,投資組合將靈活調整至相對應的風險水準,因此無須費心調

整部位,應是非常適合做長期退休理財的投資方式。