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新手爸爸、三明治爸爸及熟齡爸爸,各有所需... 三類老爸投保術 愛爸必知

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【彭禎伶/台北報導】

 父親節將至,全球人壽建議超人爸爸們能透過分階段安排保險,來

強化家庭的支柱,新手爸爸先以終身醫療險加附約,強化保障,35歲

之後的三明治爸爸,則可增加失能扶助險,增加照護保障,50歲之後

的熟齡爸爸則可考慮手術險,減輕高齡時手術造成的財務負擔。

 雖然女性就業比重漸高,但大部分家庭還是以父親為主要經濟來源

,超人爸爸們總是被賦予家庭經濟責任,在外奔波忙碌或是交際應酬

等,發生意外事故及疾病風險往往比女性高。

 全球人壽引用衛福部最新統計指出,台灣男性身心障礙人口數為6

5萬8,064人,女性為51萬6,785人,身心障礙人口占該性別總人口數

比率,男性為5.62%,較女性的4.35%高出1.27個百分點。

 若爸爸發生意外、疾病,恐造成家庭經濟受影響,同時全球人壽大

數據團隊亦觀察到,去年25~60歲的已婚男性新保戶投保住院醫療險

(包括實支實付醫療險)的比例超過六成,代表爸爸們也有注意到相

關風險,全球人壽建議爸爸們應分三階段,逐步安排醫療、照護及手

術相關保障。

 第一階段是25~34歲的新手爸爸,正值衝刺事業階段,可能剛成家

並計畫生小孩,資產有限,全球人壽建議先把基本保障補足,可選擇

相對額度比較低的終身醫療險主約,再用一年期定額醫療附約及實支

實付醫療附約拉高保障,如主約投保日額1千元,再加上附約投保日

額約4~5千元,就可以提供醫療基本保障,因應自費病房或住院期間

的看護費用、醫療雜支費用。

 第二階段是35~49歲的三明治爸爸,正值重大責任時期,上有長輩

要照顧,下有小孩要撫養,全球人壽建議可以終身醫療險為主,依需

求調整一年期醫療險附約的保額,主要是一年期醫療險附約保費會隨

年齡越來越高,不利累積退休資產,因此可機動調整,但建議此階段

爸爸可增加失能扶助險,避免失能造成家庭經濟中斷及重大財務負擔

 第三是50~60歲的熟齡爸爸,小孩多數已獨立自主,肩上重擔減輕

,全球人壽建議此時應考慮退休後因長壽可能增加的醫療及照護費用

,且因醫療技術進步,許多需要住院的手術,現在門診就能用新式手

術處置,治癒機率大大提升,但新式手術未必納入健保給付,因此醫

療手術費用缺口也相當可觀。建議除可透過終身醫療險來填補醫療支

出外,還可以透過手術險來減輕各種手術費用的財務負擔。

 若還有多的預算還可投保還本型的失能扶助險,有效轉嫁未來老後

可能面臨的失能長期照護風險。