《金融股》國泰銀洞察5大無現金關鍵,行動支付開大絕

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金管會7月底公布首波純網銀名單,說明未來數位金融將引領台灣邁向無現金社會。國泰金(2882)旗下國泰世華銀行針對數位用戶進行大數據分析,公布「國泰五大無現金關鍵洞察」,發現超過50%的數位客戶偏愛行動化服務,而轉帳、繳卡費、換匯不僅是用戶的「常用三寶」,其中90%以上的非約定轉帳交易、近75%的信用卡費繳交皆以行動裝置完成交易。

 國泰世華發現「行動支付」已不只停留在認知階段,超過一半的數位用戶曾使用「行動支付」功能,高達85%熟悉該功能的數位資深用戶更是身體力行,實際使用行動支付無現金生活。因應客戶需求與無現金交易普及化,國泰世華銀行持續優化並推出APP繳費繳稅、無卡提款及手機號碼轉帳等數位與行動金融服務,加碼推出系列「口袋人生」優惠回饋,服務更完善便利。

 國泰世華銀行針對行內使用網路銀行的數位用戶,透過大數據分析動態和使用行為,發現五大洞察,一、數位行動金融服務快速成長,用戶更「黏TT」:全行數位用戶超過5成偏愛行動化服務,轉行動化動能兩年成長20%人數,顯示行動化趨勢銳不可擋。行動用戶每月使用頻率與平均登入次數也逐年活躍,可見行動裝置與用戶建立更直接的關係,互動黏著高。

 二、數位用戶「常用三寶」,轉帳、繳卡費、換匯:數位用戶三大愛用的服務為轉帳、繳卡費、換匯。其中以轉帳而言,數據顯示90%以上非約定轉帳、近75%的信用卡費透過行動裝置完成與繳交,而兌換外匯則多透過電腦進行交易,顯示隨著不同需求與目的,用戶也會依自身需求選擇不同的登入載具。

 三、資深上班族女性多習慣電腦交易,35歲以下則偏愛行動化服務:使用電腦交易的用戶樣貌偏女性居多,其平均年齡落於31至45歲間,平均資產較高且擁有金融產品也相較多元,如外幣存款、基金、信貸或保險等。習慣使用行動交易的用戶則是男女比例平均且多為35歲以下,特別是KOKO APP用戶,20至35歲族群更佔7成以上。

 四、電腦交易多為特定目的,行動化服務更深入日常生活:透過電腦進行金融交易的高峰時間多落在每周一上午,以及每周二至五下午的工作時間,交易金額較高且明顯規律,可能多為特定目的;而行動交易多為小額且時段較為分散,顯示行動裝置確實使金融服務更加深入用戶日常生活與消費。

 五、數位客戶普遍熟悉數位金融服務,「行動支付」最具無現金影響力:「行動支付」、「線上申辦信用卡」與「數位存款帳戶」是最為客戶熟知的數位金融服務,認知率皆超過9成以上,其中,另更有超過半數的數位用戶曾使用過行動支付,且經統計,國泰世華數位客戶因熟悉進而實際使用行動支付的比例高達85%,可以說無現金生活中以行動支付最具影響力。

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