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投資者們會救 Libra 於水火之中嗎?

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作者 | Natalia Karayaneva
 
編譯 | Jhonny
 
7月2日,5名美國國會議員聯名致函 Mark Zuckerberg (Facebook 創始人兼CEO)、Sheryl Sandberg (Facebook 首席運營官) 以及 David Marcus (Calibra 首席執行官),要求他們暫停 Libra 的開發。這份信函的內容如下:
 
親愛的 Zuckerberg 先生、Sandberg 先生以及 Marcus 先生:
 
我們謹以此信要求 Facebook 及其合作夥伴同意立即暫停任何有關 Libra 加密貨幣及其數字錢包 Calibra 的推進。這些產品可能會建立一個基於瑞士的全新的全球金融體系,這個體係將與美國的貨幣政策和美元抗衡。這不僅給 Facebook 超過20億的用戶帶來了嚴重的隱私、交易、國家安全和貨幣政策方面的擔憂,也給投資者、消費者和更廣泛的全球經濟帶來擔憂。
 
2019年1月18日,Facebook 宣布其開發一種全新的加密貨幣Libra以及存儲該加密貨幣的數字錢包 Calibra 的計劃。為了給這個項目中提供幫助,Facebook 已經招募了27家其他公司和組織成立了Libra協會,總部設在瑞士。這些公司橫跨金融服務和零售業,包括萬事達 (Mastercard)、貝寶 (Paypal) 和 Visa 等支付系統,以及優步 (Uber)、Lyft 和 Spotify 等科技巨頭。 Facebook 的目標是在2020年初成立Libra協會,並希望能吸引到100多家公司加入進來。
 
雖然 Facebook 已經就這些計劃發布了一份“白皮書”,但關於 Libra 和 Calibra 的目標、角色、潛在用途和安全方面提供的信息太少,暴露了巨大的風險和缺乏明確的監管保護。如果像這樣的產品和服務得不到恰當的監管和充分的監督,它們可能會引發系統性風險,危及美國和全球金融穩定。這些漏洞可能會被不法分子利用和掩蓋,就像其他加密貨幣、交易所和錢包一樣。事實上,全球各地的監管機構已經表達了類似的擔憂,表明了有必要進行強有力的監管。
 
使用Libra進行交易的投資者和消費者可能會面臨嚴重的隱私和國家安全問題、網絡安全風險和交易風險。那些使用 Facebook 數字錢包的人--在沒有存款保險的情況下,可能存儲數万億美元--也可能成為黑客的極好目標。例如,2018年前三季度,黑客從加密貨幣交易所竊取了近10億美元。該系統還可能為非法活動和洗錢提供一個沒有受到足夠監管的平台。
 
考慮到 Facebook 過去的麻煩情況,這些風險甚至更加明顯,過去 Facebook 並不總是能夠保護用戶信息的安全。例如,2016年特朗普競選團隊聘用的政治諮詢公司劍橋分析 (Cambridge Analytica) 擁有超過5,000萬 Facebook 用戶的私人數據,用來影響投票。因此,Facebook 預計將向美國聯邦貿易委員會 (FTC) 支付高達50億美元的罰款,並將繼續受到FTC的一項同意令的製約,理由是 Facebook 欺騙消費者,未能保護消費者數據的隱私。僅在2019年第一季度,Facebook 就刪除了22億多個虛假賬戶,其中包括展示恐怖主義宣傳和仇恨言論的賬戶。最近,該公司還被民權組織和美國住房與城市發展部起訴,稱其廣告平台和廣告投放算法違反了公平住房法。
 
由於Facebook已經擁有了全球人口的四分之一以上的用戶,在監管機構和國會有機會審查相關問題並採取行動之前,Facebook 及其合作夥伴必須立即停止實施該計劃。在此暫停期間,我們打算就基於加密貨幣的活動的風險和益處舉行公開聽證會,並探討立法解決方案。在我們能夠做到這一點之前,如果 Facebook 的計劃沒有停止實施,就有可能出現一個以瑞士為基礎、規模大到不能倒的新金融體系。
 
  謹上
 
6月17日當 Facebook向全世界宣布其 Libra 計劃時,加密貨幣世界如預期般的為之震動。這一重大新聞隨即在不同的領域迅速傳播,並形成了圍繞這一話題的強勁勢頭和相關理論。
 
隨之而來的是美國國會對 Facebook 施加了壓力:行動遲緩的政府機構要求 Facebook 暫停與 Libra 加密貨幣開發相關的所有活動。而且,在立法者們花時間弄清楚 Facebook 的行動帶來的潛在影響之前,Libra 的未來還有待商榷。我們很難判斷這一舉動是國會發出的絕望呼聲,還是那些仍在掌權的人做出的理性、經過深思熟慮的決定。可以確定的是,Facebook 的實施計劃將暫時停止。
 
當Facebook 在6月17日發布Libra 白皮書時,不管是自由主義者還是機構投資者,亦或者是普通的加密貨幣參與者,任何積極的加密貨幣支持者都對這一聲明發表著自己的看法和觀點。區塊鏈評論員們特別關注 Libra 的治理規則、共識機制和新的編程語言 Move。而那些身處加密貨幣社區之外的人們則花了很多時間向讀者或聽眾解釋數字資產的概念,但在 Libra 與其他貨幣的不同之處方面往往淺嚐輒止。
 
可是有一個細節似乎吸引了所有人的注意:Facebook 向每位合夥人索要 1,000 萬美元,以獲得運營 Libra 區塊鏈節點的特權。但對 Facebook 來說不幸的是,《紐約時報》很快報導稱,還沒有哪家公司支付過這筆費用,而且有幾家公司不願意掏腰包。因此,問題來了:我們能確定 Libra 協會宣布的那些成員會繼續參與這個項目嗎?
 
Libra協會將在日內瓦召開第一次會議
 
本月,Libra 協會將在日內瓦召開首次會議。也許清新的瑞士空氣會激勵不同的代表們堅定他們之前達成的非約束性協議(27家公司已經宣布與Facebook 建立合作關係),亦或者Facebook 受到的監視、政府和技術人員的批評,以及加密貨幣專家表達的懷疑,可能會促使一些公司退出。儘管作者個人對加密貨幣及其改變世界的潛力充滿熱情,但自從 Libra 新聞爆出以來所閱讀、觀看和討論的事情,都讓作者對 Facebook 的目標和方式產生了懷疑。作者知道自己不是唯一一個持有懷疑態度的人。
 
在短短15年的運營中,Facebook 已經擁有了超過20億的用戶。且仍有數百萬不使用 Facebook 這款旗艦產品的用戶每天在與 WhatsApp和 Instagram 進行互動。考慮到 Facebook 迅速崛起的步伐,該公司的計劃往往雄心勃勃,而且實施通常很快,這並不令人意外。然而,就 Libra 而言,Facebook 的宏大目標可能有些欲速則不達了。
 
儘管Facebook 方面一直表示Facebook 將只是作為Libra 協會的眾多成員之一,且該協會將獨立於Facebook 運營,Calibra 也不會在未經允許的情況下與Facebook 或第三方共享賬戶信息或者財務數據,但這個由Facebook 發起的宏大項目自伊始便打上了Facebook 的烙印,這個社交巨頭憑藉其龐大的用戶量才是這個項目能否達到預期目標的關鍵,也是吸引諸多大型企業加入進來成為節點的主要考量因素。
 
美國眾議院金融服務委員會 (House Financial Services Committee) 主席、眾議員 Maxine Waters 在 Facebook 發佈白皮書後立即做出了回應,要求召開國會聽證會。因此,7月17日,Facebook 的代表將再次出現在國會面前,當前已經確定David Marcus 將出席兩場有關Libra 的國會聽證會,他表示將會就過去兩週Libra 所遇到的一些質疑及誤解進行解釋。大型企業試圖創建一種新的全球貨幣無疑會讓監管機構感到焦慮和擔憂,而如果這家企業之前的聲譽並不那麼令人信服,則更是如此。
 
之前Facebook 的高管們已經花了大量時間在國會面前為自己的行為和不作為進行辯護,而正如上文信函中所述,在劍橋分析公司(Cambridge Analytica) 於2016年特朗普競選期間獲得了5,000 萬Facebook 用戶的信息以此來影響他們的投票行為,這使得人們對Facebook 的信任降到了歷史最低水平。從政府的角度來看,有著不良歷史的 Facebook 計劃推出的加密貨幣可能將對美元構成競爭。
 
Libra 將與比特幣相競爭嗎?
 
Libra 的某些元素讓政府和監管機構對其持有懷疑態度。我們知道,Libra 是一種旨在抵禦波動性和維持恆定價值的穩定幣,大多數穩定幣(比如Tether 和Gemini Coin) 都是錨定某種特定的世界貨幣(比如美元),而Libra 則將會錨定“一籃子低波動性的資產,比如來自穩定且信譽良好的中央銀行提供的銀行存款和短期政府證券”。
 
簡言之,監管機構認為 Facebook 並不會順從於美元體系,而是可能將美元的未來前景置於風險之中。我們不要忘記美元曾經與黃金掛鉤。同樣,一旦 Libra 幣被廣泛採用,它可能會將美元從錨定的一籃子資產中排除在外,如此一來,Libra 就可以獲得對主要國家貨幣的支配地位。
 
Libra 不願將其估值與某種特定的由政府發行的現有“法定”貨幣掛鉤,Facebook 希望其加密貨幣是全球性的。從這個角度來看,Libra 聽起來像其他加密貨幣嗎?如果你認為 Libra 聽起來就像第一種也是最受信任的加密貨幣--比特幣,那也並非沒有根據,因為比特幣也是致力於成為全球性貨幣。
 
比特幣已經存在了十多年,即使是那些偏愛其他加密貨幣的人,至少也會承認比特幣社區的強大,以及比特幣算法的可靠性。多年來,銀行、公司和政府一直對加密貨幣心存恐懼,對它們中的大多數來說,想要充分利用這種不可避免的去中心化支付方式,同時確保價值穩定,那Libra 這種全球性貨幣無疑是個更具吸引力的選擇。因此,如果這些領先企業聯合起來,創造一種與比特幣相競爭的可行方式,結果會怎樣?從這個角度來看,作者非常懷疑我們會看到 Libra 協會成員企業的退出。
 
當然,考慮到各國政府和加密貨幣狂熱者提出的種種擔憂,如果 Facebook 宣布的一些合作夥伴停止提供資金,這也不足為奇。作者與加密貨幣領域的很多人就 Libra 進行了討論,並得到了一些截然相反的觀點。雖然很多人表示懷疑,但一些人認為 Libra 將可能將把數百萬人帶入加密貨幣領域。
 
Facebook 是世界上最強大和最有影響力的公司之一,但 Libra 可能會超越他們的掌控能力。只有時間才能證明。加密貨幣社區也將繼續對其進展進行密切地關注。