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假投保真理財第二案 中壽遭開罰60萬元

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【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】

 企業用保單理財被抓到第二案。金管會金檢時發現中國人壽接受三

家公司為員工投保六張利變壽險保單,投保原因是提供員工福利或退

休計畫,抑或是重要員工若發生意外,可能造成企業重大損失,但中

壽並沒有取得相關文件佐證或企業的董事會記錄,無法證明相關保險

需求,因此被金管會開罰60萬元。

 這是所謂企業「假投保、真理財」的第二案,保險局去年即對台灣

人壽祭出「糾正」,原因也是金檢時發現有企業以「留才計畫」為名

,向台壽投保利變壽險,但要求員工必須在職滿15年,受益人才能由

公司改為員工的親屬或法定受益人,中途企業就可能解約,被保險局

認為公司可能拿保單來理財。

 這次中壽同樣是承保企業為員工投保的利變壽險,共有三家公司,

其中一家公司投保三張員工的利變壽險保單,是以員工福利或退休計

畫為名,但中壽並沒有取得相關企業的福利文件或董事會記錄,作為

核保佐證。

 另外二家是替所謂重要員工投保三張利變壽險,訴求是重要員工若

發生意外,可能造成企業重大損失,但金管會認為企業替員工投保利

變壽險,但保障額度很低、儲蓄成份偏高,同時一樣沒有取得相關文

件佐證,這六張保單都是躉繳利變壽險,雖然中壽被開罰,但保單繼

續有效。

 保險局表示,這六張利變壽險都沒有賦議權的設計,即企業作為要

保人,中途的確可以將保單解約,收回保價金,壽險公司必須評估要

保人與被保險人間是否有保險需求,保單適合度、資金來源合法性等